Wholesale Central Bank Digital Currency-Anwendung

5 Digitale Währung der Großbank

Die Beispielanwendung für die digitale Währung der Großhandelszentralbank (CBDC) und zugehörige Pakete unterstützen Transaktionsszenarien zwischen einer Zentralbank und teilnehmenden Finanzinstituten.

Überblick

Die digitale Währung der Großhandelszentralbank ist eine digitale Form von Zentralbankgeld, die hauptsächlich für Geschäftsbanken, Finanzmarktinfrastrukturen und andere förderfähige Finanzinstitute bestimmt ist. Im Gegensatz zu Retail CBDC, das Verbraucher- und Händlerzahlungen unterstützt, unterstützt Wholesale CBDC institutionelle Aktivitäten wie Interbankenzahlungen, Wertpapierabwicklung, Devisen, Sicherheitenmanagement und grenzüberschreitende Transaktionen.

Geschäftsbanken nutzen bereits digitales Zentralbankgeld über Reserve- oder Abwicklungskonten bei Zentralbanken und Systemen wie Echtzeitbruttoabrechnung (RTGS). Daher digitalisiert CBDC mehr als nur Zentralbankgeld. Es stellt Zentralbankgeld in tokenisierten und programmierbaren Finanzinfrastrukturen zur Verfügung. In diesen Umgebungen kann Zentralbankgeld direkter mit tokenisierten Wertpapieren, Einlagen, Sicherheiten und anderen digitalen Vermögenswerten interagieren.

Großhandel CBDC in Finanzdienstleistungen

Die digitale Währung der Großhandelszentralbank bietet Zentralbankgeld für programmierbare digitale Infrastruktur für Geschäftsbanken und andere förderfähige Finanzinstitute. Wholesale CBDC kann Interbank-Zahlungen, Abwicklung von Token-Wertpapieren, Lieferung gegen Zahlung (DvP), Zahlung gegen Zahlung (PvP), Sicherheiten- und Repo-Vereinbarung (Repo) Transaktionen, Liquiditätsmanagement und potenziell grenzüberschreitende Abwicklung unterstützen. Großhandel CBDC kann auch tokenisierte Geschäftsbankeinlagen ergänzen. Kunden können Transaktionen mit Token-Einlagen abschließen, die von ihren jeweiligen Banken ausgegeben werden, während Banken die daraus resultierenden Interbankenverpflichtungen mit dem Wholesale CBDC abwickeln. Der Primärwert des Großhandels-CBDC geht über die Digitalisierung von Zentralbankgeld hinaus. Es ermöglicht Zentralbankgeld, mit tokenisierten Vermögenswerten, programmierbaren Transaktionen und aufkommender digitaler Finanzmarktinfrastruktur zu interagieren und gleichzeitig seine Rolle als vertrauenswürdiger Abwicklungsvermögenswert beizubehalten.

Oracle Implementierungsvorteile

Die CBDC-Großhandelslösung von Oracle Blockchain Platform bietet eine einsatzbereite, unternehmensgerechte Grundlage für CBDC-Großhandelsvorgänge. Seine Fähigkeiten gehen über eine grundlegende ERC-20-Token-Implementierung hinaus. Die Lösung unterstützt den gesamten CBDC-Lebenszyklus: Erstellung, Genehmigung, Ausstellung, Übertragung, Rückgabe und Ruhestand. Sie kombiniert diesen Lebenszyklus mit institutionellen Funktionen wie Aufgabentrennung, rollenbasiertem Zugriff, Maker-Checker-Genehmigungen, Transaktionssperren, Limits auf Kontoebene, Teilnehmer- und Wallet-Management, konfigurierbare Transaktionszwecke, Auditarbeitsbereiche, Transaktionshistorie und Betriebsanalysen. Die Lösung vereinfacht die Bereitstellung, indem Besu Smart Contracts mit Wrapper-APIs, Wallet- und Organisationsservices, umfangreicher Historie, Identitätsservices und einer rollenbasierten Webanwendung integriert werden. Das One-Click-Deployment automatisiert das Provisioning und die Verbindung dieser Komponenten. Kunden können die Lösung konfigurieren und erweitern, um bestimmte Anforderungen der Zentralbanken und Finanzinstitute zu erfüllen. Sie können die Darstellung der Anwendung, das Organisationsmodell, die Rollen und Richtlinien, die intelligente Vertragslogik und die Webanwendung anpassen.

Teilnehmer in einem Großhandel CBDC Netzwerk

Die Zentralbank ist die primäre Behörde in einem CBDC-Großhandelsökosystem. Es gibt in der Regel CBDC-Großhandelsgeschäfte, legt Berechtigungsanforderungen fest, definiert Governance- und Abrechnungsregeln, überwacht die Infrastruktur und bestimmt die Beziehung zwischen konventionellen Reservebilanzen und ihrer tokenisierten Darstellung.

Geschäftsbanken sind in der Regel die Hauptbeteiligten. Sie können CBDC-Großhandelsgeschäfte halten und übertragen, Interbankenverpflichtungen abwickeln, an tokenisierten Wertpapiergeschäften teilnehmen und CBDC-Großhandelsaktivitäten in ihre Kernbank-, Treasury-, Liquiditätsmanagement-, Compliance- und regulatorischen Berichtssysteme integrieren.

Geschäftsworkflow- und Anwendungsfunktionen

Die CBDC-Großhandelsanwendung von Oracle Blockchain Platform unterstützt den Lebenszyklus der digitalen Währung der Großhandelszentralbank (CBDC). Der Lebenszyklus umfasst das Onboarding von Teilnehmern, die Erstellung von CBDC, die Ausgabe, institutionelle Transfers, die Rückgabe von Mitteln und den Ruhestand.

Die Zentralbank richtet das Token und die teilnehmenden Organisationen ein. Außerdem werden die erforderlichen Wallets und CBDC-Konten mit definierten Anwendungsgruppen, Hauptbuchrollen und Transaktionslimits erstellt. Beteiligte Finanzinstitute erstellen dann operative Konten für Manager, leitende Angestellte, Benutzer und Auditoren. Das resultierende Netzwerk trennt Zuständigkeiten zwischen verschiedenen Rollen (Personas) und schränkt die Tokenvorgänge ein, die jeder Teilnehmer ausführen kann.

Die Erstellungs- und Ausgabeprozesse verwenden institutionelle Maker-Checker-Kontrollen. Ein Zentralbankersteller fordert eine neue CBDC-Leistung an, die Anforderung bleibt jedoch aus, bis sie von einem Zentralbankmanager genehmigt wird. Das System erstellt die Token erst nach der Genehmigung. Das CBDC wird dann dem Ersteller zur Verfügung gestellt, der es an den Zentralbankaussteller überweisen kann. Wenn der Emittent CBDC an ein teilnehmendes Finanzinstitut verteilt, hält der Antrag die Ausgabe, bis ein Zentralbankmanager sie genehmigt.

Um CBDC in den Ruhestand zu versetzen, fordert ein Zentralbank-Retirer seine Entfernung aus dem Umlauf. Das CBDC wird erst nach entsprechender Zulassung gebrannt. Dadurch werden separate Zuständigkeiten für Erstellung, Genehmigung, Ausstellung und Ruhestand kontrolliert. Sie verhindern, dass eine einzelne operative Rolle den gesamten Währungslebenszyklus unabhängig kontrolliert.

Der Antrag regelt auch Übertragungen zwischen teilnehmenden Finanzinstituten. Finanzinstitutsmitarbeiter und -benutzer können Transfers nur an zulässige Empfänger initiieren. Die Anwendung sperrt diese Transfers, bis sie von einem Finanzinstitutsmanager genehmigt werden. Die Genehmigung schließt den gesperrten Transfer ab, während die Zurückweisung die Sperre freigibt, ohne die Transaktion abzurechnen. Transaktionen können auch einen konfigurierbaren Geschäftszweck enthalten. Vor der Verarbeitung einer Anforderung validiert die Anwendung den Kontostatus, den verfügbaren Saldo, die täglichen Betragslimits, die täglichen Transaktionszählungslimits und den entsprechenden Genehmigungskontext.

Diese Funktionen unterscheiden die Anwendung von einer standardmäßigen ERC-20-Implementierung, die hauptsächlich fungible Token-Salden, -Übertragungen und -Zulagen unterstützt. Die CBDC-Großhandelsanwendung fügt institutionelle Kontrollen für registrierte Organisationen und CBDC-Konten, rollenbasierte Aufgabentrennung, konfigurierbare Kontolimits sowie Aussetzung und Aktivierung von Konten hinzu. Es unterstützt auch Transaktionszweckmanagement, Transaktionssperren und Genehmigungsworkflows, kontrollierte Ausgabe und Pensionierung sowie separate administrative und Auditorrollen. Anwendungsgruppen bestimmen die Benutzererfahrung und den zulässigen Workspace. Buchrollen bestimmen, welche Smart-Contract-Vorgänge ein Konto ausführen kann.

Die Lösung unterstützt auch die Betriebsaufsicht, die Rückverfolgbarkeit und die Auditierbarkeit. In der Transaktionshistorie werden Informationen wie Initiator, Geschäftspartner, Betrag, Zweck oder Vermerk, Transaktionstyp, Zeitstempel, Saldo und Transaktions-ID aufgezeichnet. Die Anwendung bietet dedizierte schreibgeschützte Ansichten für Zentralbank- und Finanzinstitutsprüfer. Die Zentralbank kann auch Betriebsindikatoren überwachen, einschließlich Nettobedarf, erstellter und stillgelegter Gesamtwert, teilnehmender Organisationen sowie aktiver oder ausgesetzter Konten.

Anpassungs- und Erweiterungsfunktionen

Kunden können die CBDC-Großhandelsanwendung auf mehreren Ebenen anpassen und erweitern, um sie an das Richtlinien-Framework, das Betriebsmodell, die Teilnehmerstruktur und die Benutzererfahrung einer Zentralbank anzupassen. Die in einem Package integrierte Anwendung bietet Konfigurationsoptionen für Organisationen, Konten, Rollen, Transaktionslimits, Transaktionszwecke und Präsentation. Für zusätzliche kundenspezifische Anforderungen können Kunden die Smart Contracts, Webanwendungen und Wrapper-APIs erweitern. Die aktuelle Implementierung trennt die Accountfunktionalität von der Tokenfunktionalität. Der Firmenvertrag verwaltet Registrierung, Accountstatus, Limits, Rollen und zugehörige Vorgänge. Der Tokenvertrag unterstützt Salden, Ausgabe, Transfers, Sperren und Abgänge.

Smart Contract-Erweiterungen: Kunden können die zugrunde liegenden Smart Contracts erweitern, um CBDC-spezifische Geschäfts- und Policy-Regeln zu implementieren, die nicht in der gepackten Anwendung enthalten sind. Potenzielle Erweiterungen umfassen komplexere Transaktions- oder Haltebeschränkungen, zusätzliche Teilnehmerbeschränkungen und mehrstufige Genehmigungsrichtlinien. Kunden können auch Transaktionszweckkontrollen, zusätzliche administrative Maßnahmen oder Abrechnungsbedingungen für bestimmte Anwendungsfälle implementieren. Die vorhandene Anwendung erweitert die ERC-20-Standardfunktionalität um Transaktionssperren, gesteuerte Ausgabe und Abgänge, Kontostatus, Rollen, Limits und Genehmigungsworkflows. Kunden können auf diesem Modell aufbauen, um zusätzliche Zentralbankrichtlinien auf Buchebene durchzusetzen.
Wallet und Account-Policys: Kunden können Kontrollen anpassen, die bestimmen, welche Teilnehmer und Benutzer Transaktionen abschließen können und unter welchen Bedingungen. Die in einem Package integrierte Anwendung ordnet CBDC-Konten bestimmten Organisationen, Benutzern, Wallets, Anwendungsgruppen, Hauptbuchrollen, täglichen Höchstbeträgen und täglichen Transaktionszählungslimits zu. Konten können auch ausgesetzt und wieder aktiviert werden, wenn dies zulässig ist. Kunden können dieses Modell um zusätzliche Wallet-Autorisierungs- und institutionelle Policys wie Wallet-Berechtigungsregeln und Transaktionsautorisierungsanforderungen erweitern.
Genehmigungs- und Governance-Erweiterungen: Die Anwendung trennt Zuständigkeiten zwischen den Rollen "Ersteller", "Emittent", "Manager", "Retirer" und "Auditor". Es trennt auch die Zuständigkeiten zwischen den Rollen "Administrator", "Manager", "Offizier", "Benutzer" und "Auditor". Manager verwenden die Treuhänderrolle, um gesteuerte Vorgänge zu genehmigen. Sie können unterstützte Anforderungen einzeln oder im Massenverfahren genehmigen. Kunden, die unterschiedliche Governance-Strukturen benötigen, können diese Workflows um zusätzliche Genehmigungsphasen, institutionsspezifische Genehmigungshierarchien oder andere Policy-gesteuerte Autorisierungsmodelle erweitern.
Webanwendungsanpassung: Kunden können die Terminologie und das Branding der Anwendung anpassen, ohne die zugrunde liegenden Blockchain-Berechtigungen zu ändern. Die in einem Package integrierte Anwendung unterstützt die Anpassung der Anmeldemeldung und des Bildes, des Hintergrunds, der Token- und Accountanzeigenamen, der Währungs- und Zahlenformate sowie der Sprache. Kunden können außerdem Organisationsnamen und -logos, Anwendungsgruppenlabels, Transaktionslabels und Ledger-Rollenlabels anpassen. Für zusätzliche Anforderungen können Kunden die Webanwendung um Dashboards, Geschäftsworkflows, Datenfelder, Berichte, Genehmigungs-Journeys oder rollenspezifische Fenster erweitern.
API- und Enterprise-Integrationserweiterungen: Die Anwendung verwendet eine Wrapper-API, um Account-, Token-, Organisations- und Transaktionsvorgänge zwischen der Webanwendung und den zugrunde liegenden Services weiterzuleiten. Kunden können zusätzliche Anwendungsworkflows um diese APIs erstellen oder die Integrationsschicht erweitern, um die CBDC-Großhandelsanwendung mit der vorhandenen Finanzinfrastruktur zu verbinden. Zu den potenziellen Integrationen gehören Echtzeit-Bruttoabrechnungen (RTGS) und Rücklagenkontosysteme, Kernbanksysteme sowie Treasury- und Liquiditätsmanagementplattformen. Weitere potenzielle Integrationen umfassen regulatorisches Reporting, Identitäts- und Compliance-Systeme, Wertpapierplattformen und tokenisierte Einlagenanwendungen. Diese externen Integrationen sind potenzielle Kundenerweiterungen.