5 Aplicación de moneda digital del banco central al por mayor
La aplicación de muestra de moneda digital del banco central al por mayor (CBDC) y los paquetes relacionados admiten escenarios de transacción entre un banco central y las instituciones financieras participantes.
Descripción general
La moneda digital del banco central mayorista es una forma digital de dinero del banco central destinado principalmente a bancos comerciales, infraestructuras del mercado financiero y otras instituciones financieras elegibles. A diferencia del CBDC minorista, que admite pagos al consumidor y a los comerciantes, el CBDC al por mayor apoya actividades institucionales como pagos interbancarios, liquidación de valores, divisas, gestión de garantías y transacciones transfronterizas.
Los bancos comerciales ya utilizan el dinero digital del banco central a través de cuentas de reserva o liquidación en los bancos centrales y sistemas como la liquidación bruta en tiempo real (RTGS). Por lo tanto, el CBDC mayorista hace más que digitalizar el dinero del banco central. Hace que el dinero del banco central esté disponible en infraestructuras financieras tokenizadas y programables. En estos entornos, el dinero del banco central puede interactuar más directamente con valores tokenizados, depósitos, garantías y otros activos digitales.
Venta al por mayor CBDC en Servicios financieros
La moneda digital del banco central mayorista proporciona dinero del banco central en infraestructura digital programable para bancos comerciales y otras instituciones financieras elegibles. La CBDC mayorista puede apoyar los pagos interbancarios, la liquidación de valores tokenizados, la entrega frente al pago (DvP), el pago frente al pago (PvP), las transacciones de garantías y acuerdos de recompra (repo), la gestión de liquidez y la posible liquidación transfronteriza. El CBDC al por mayor también puede complementar los depósitos bancarios comerciales tokenizados. Los clientes pueden completar transacciones utilizando depósitos tokenizados emitidos por sus respectivos bancos, mientras que los bancos liquidan las obligaciones interbancarias resultantes utilizando CBDC al por mayor. El valor principal del CBDC al por mayor se extiende más allá de la digitalización del dinero del banco central. Permite que el dinero del banco central interactúe con activos tokenizados, transacciones programables e infraestructura emergente del mercado financiero digital al tiempo que mantiene su papel como activo de liquidación confiable.
Ventajas de la implantación de Oracle
La solución CBDC al por mayor de Oracle Blockchain Platform proporciona una base empresarial lista para usar para operaciones CBDC al por mayor. Sus capacidades se extienden más allá de una implementación básica de tokens ERC-20. La solución admite todo el ciclo de vida del CBDC: creación, aprobación, emisión, transferencia, devolución y baja. Combina este ciclo de vida con capacidades institucionales como la separación de funciones, el acceso basado en roles, las aprobaciones del creador y verificador, las retenciones de transacciones, los límites de nivel de cuenta, la gestión de participantes y carteras, las finalidades configurables de las transacciones, los espacios de trabajo de auditoría, el historial de transacciones y los análisis operativos. La solución simplifica el despliegue mediante la integración de los contratos inteligentes de Besu con API de envoltorio, servicios de cartera y organización, historial enriquecido, servicios de identidad y una aplicación web basada en roles. El despliegue con un solo clic automatiza el aprovisionamiento y la conexión de estos componentes. Los clientes pueden configurar y ampliar la solución para satisfacer los requisitos específicos de los bancos centrales y las instituciones financieras. Pueden adaptar la presentación, el modelo organizativo, los roles y las políticas de la aplicación, la lógica de contratos inteligentes y la aplicación web.
Participantes en una red mayorista de CBDC
El banco central es la principal autoridad en un ecosistema mayorista de CBDC. Normalmente emite y redime CBDC al por mayor, establece requisitos de elegibilidad, define reglas de gobernanza y liquidación, supervisa la infraestructura y determina la relación entre los saldos de reserva convencionales y su representación tokenizada.
Los bancos comerciales suelen ser los principales participantes. Pueden mantener y transferir CBDC al por mayor, liquidar obligaciones interbancarias, participar en transacciones de valores tokenizados e integrar la actividad de CBDC al por mayor con sus sistemas básicos de banca, tesorería, gestión de liquidez, cumplimiento e informes regulatorios.
Capacidades de aplicaciones y flujos de trabajo empresariales
La aplicación CBDC mayorista de Oracle Blockchain Platform admite el ciclo de vida de la moneda digital del banco central mayorista (CBDC). El ciclo de vida incluye la incorporación de participantes, la creación de CBDC, la emisión, las transferencias institucionales, la devolución de fondos y la jubilación.
El banco central establece el token y las organizaciones participantes. También crea las carteras y cuentas CBDC necesarias con grupos de aplicaciones, roles de libro mayor y límites de transacción definidos. A continuación, las instituciones financieras participantes crean cuentas operativas para mánager, directivos, usuarios y auditores. La red resultante separa las responsabilidades entre los diferentes roles (personas) y restringe las operaciones de token que cada participante puede completar.
Los procesos de creación y emisión utilizan controles institucionales de comprobación de fabricantes. Un creador del banco central solicita un nuevo suministro de CBDC, pero la solicitud permanece pendiente hasta que un gerente del banco central la aprueba. El sistema crea los tokens solo después de la aprobación. El CBDC pasa a estar disponible para el creador, que puede transferirlo al emisor del banco central. Cuando el emisor distribuye el CBDC a una institución financiera participante, la aplicación retiene la emisión hasta que un gerente del banco central la aprueba.
Para retirar al CBDC, un jubilado del banco central solicita su retirada de la circulación. El sistema quema el CBDC sólo después de la aprobación adecuada. Estos controles separan las responsabilidades de creación, aprobación, emisión y jubilación. Impiden que un único rol operativo controle de forma independiente todo el ciclo de vida de la moneda.
La aplicación también regula las transferencias entre instituciones financieras participantes. Los funcionarios de instituciones financieras y los usuarios solo pueden iniciar transferencias a destinatarios permitidos. La aplicación retiene estas transferencias hasta que un gerente de institución financiera las aprueba. La aprobación finaliza la transferencia retenida, mientras que el rechazo libera la retención sin liquidar la transacción. Las transacciones también pueden incluir una finalidad de negocio configurable. Antes de procesar una solicitud, la aplicación valida el estado de la cuenta, el saldo disponible, los límites de importe diario, los límites de recuento de transacciones diarias y el contexto de aprobación adecuado.
Estas capacidades distinguen la aplicación de una implementación estándar ERC-20, que admite principalmente balances, transferencias y asignaciones de tokens fungibles. La aplicación mayorista CBDC agrega controles institucionales para organizaciones registradas y cuentas CBDC, separación de funciones basada en roles, límites de cuentas configurables y suspensión y activación de cuentas. También admite la gestión de la finalidad de las transacciones, los flujos de trabajo de retención y aprobación de transacciones, la emisión y baja controladas y roles administrativos y de auditor independientes. Los grupos de aplicaciones determinan la experiencia del usuario y el espacio de trabajo permitido. Los roles de libro mayor determinan qué operaciones de contrato inteligente puede realizar una cuenta.
La solución también admite la supervisión operativa, la trazabilidad y la auditabilidad. El historial de transacciones registra información como el iniciador, la contraparte, el importe, la finalidad o la nota, el tipo de transacción, el registro de hora, el saldo y el identificador de transacción. La aplicación proporciona vistas de solo lectura específicas para auditores de bancos centrales e instituciones financieras. El banco central también puede supervisar los indicadores operativos, incluidos el suministro neto, el valor total creado y dado de baja, las organizaciones participantes y las cuentas activas o suspendidas.
Capacidades de personalización y extensión
Los clientes pueden personalizar y ampliar la aplicación mayorista CBDC en varias capas para alinearse con el marco de políticas, el modelo operativo, la estructura de los participantes y la experiencia del usuario de un banco central. La aplicación empaquetada proporciona opciones de configuración para organizaciones, cuentas, roles, límites de transacción, fines de transacción y presentación. Para obtener requisitos adicionales específicos del cliente, los clientes pueden ampliar los contratos inteligentes, la aplicación web y las API de envoltorio. La implementación actual separa la funcionalidad de cuenta de la funcionalidad de token. El contrato de cuenta gestiona el registro, el estado de la cuenta, los límites, los roles y las operaciones relacionadas. El contrato de token admite saldos, emisiones, transferencias, retenciones y bajas.
- Extensiones de contratos inteligentes
- Los clientes pueden ampliar los contratos inteligentes subyacentes para implantar reglas de política y negocio específicas de CBDC que no están incluidas en la aplicación empaquetada. Las extensiones potenciales incluyen límites de retención o transacción más sofisticados, restricciones adicionales de participantes y políticas de aprobación de varios niveles. Los clientes también pueden implantar controles de finalidad de transacción, acciones administrativas adicionales o condiciones de liquidación para casos de uso específicos. La aplicación existente amplía la funcionalidad estándar ERC-20 con retenciones de transacciones, emisión y baja reguladas, estado de la cuenta, roles, límites y flujos de trabajo de aprobación. Los clientes pueden aprovechar este modelo para aplicar políticas adicionales del banco central en el nivel de libro mayor.
- Políticas de cartera y cuenta
- Los clientes pueden personalizar los controles que determinan qué participantes y usuarios pueden completar las transacciones y en qué condiciones. La aplicación empaquetada asocia cuentas CBDC con organizaciones, usuarios, carteras, grupos de aplicaciones, roles de libro mayor, importes máximos diarios y límites de recuento de transacciones diarias específicos. Las cuentas también se pueden suspender y reactivar cuando se permite. Los clientes pueden ampliar este modelo con políticas institucionales y de autorización de cartera adicionales, como reglas de elegibilidad de cartera y requisitos de autorización de transacción.
- Extensiones de aprobación y gobernanza
- La aplicación separa las responsabilidades entre los roles de creador, emisor, mánager, jubilado y auditor del banco central. También separa las responsabilidades entre los roles de administrador, mánager, director, usuario y auditor de instituciones financieras. Los mánager utilizan el rol de libro mayor de depósito en garantía para aprobar las operaciones gestionadas. Pueden aprobar solicitudes admitidas de forma individual o masiva. Los clientes que requieren diferentes estructuras de gobernanza pueden ampliar estos flujos de trabajo con etapas de aprobación adicionales, jerarquías de aprobación específicas de la institución u otros modelos de autorización basados en políticas.
- Personalización de aplicaciones web
- Los clientes pueden personalizar la terminología y la marca de la aplicación sin cambiar los permisos de blockchain subyacentes. La aplicación empaquetada admite la personalización del mensaje de inicio de sesión y la imagen, el fondo, los nombres para mostrar de token y cuenta, los formatos de moneda y número y el idioma. Los clientes también pueden personalizar los nombres y logotipos de la organización, las etiquetas de grupos de aplicaciones, las etiquetas de transacciones y las etiquetas de roles de libro mayor. Para requisitos adicionales, los clientes pueden ampliar la aplicación web con paneles de control, flujos de trabajo empresariales, campos de datos, informes, hojas de ruta de aprobación o pantallas específicas de roles.
- Extensiones de integración empresarial y de API
- La aplicación utiliza una API de envoltorio para enrutar las operaciones de cuenta, token, organización y transacción entre la aplicación web y los servicios subyacentes. Los clientes pueden crear flujos de trabajo de aplicaciones adicionales en torno a estas API o ampliar la capa de integración para conectar la aplicación mayorista CBDC con la infraestructura financiera existente. Las integraciones potenciales incluyen sistemas de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) y cuentas de reserva, sistemas bancarios básicos y plataformas de gestión de tesorería y liquidez. Otras integraciones potenciales incluyen informes regulatorios, sistemas de identidad y cumplimiento, plataformas de valores y aplicaciones de depósitos tokenizados. Estas integraciones externas son extensiones de clientes potenciales.