5 Applicazione valuta digitale banca centrale all'ingrosso

L'applicazione campione di valuta digitale della banca centrale all'ingrosso (CBDC) e i relativi pacchetti supportano gli scenari di transazione tra una banca centrale e le istituzioni finanziarie partecipanti.

Panoramica

La valuta digitale della banca centrale all'ingrosso è una forma digitale di moneta della banca centrale destinata principalmente a banche commerciali, infrastrutture dei mercati finanziari e altre istituzioni finanziarie ammissibili. A differenza della CBDC al dettaglio, che supporta i pagamenti dei consumatori e dei commercianti, la CBDC all'ingrosso supporta attività istituzionali come pagamenti interbancari, regolamento titoli, cambio, gestione delle garanzie e transazioni transfrontaliere.

Le banche commerciali utilizzano già denaro della banca centrale digitale tramite conti di riserva o regolamento presso le banche centrali e sistemi come il regolamento lordo in tempo reale (RTGS). Pertanto, la CBDC all'ingrosso fa più che digitalizzare la moneta della banca centrale. Rende disponibile denaro della banca centrale in infrastrutture finanziarie tokenizzate e programmabili. In questi ambienti, il denaro della banca centrale può interagire più direttamente con titoli tokenizzati, depositi, garanzie reali e altri asset digitali.

CBDC all'ingrosso nei servizi finanziari

La valuta digitale della banca centrale all'ingrosso fornisce denaro della banca centrale su un'infrastruttura digitale programmabile per le banche commerciali e altre istituzioni finanziarie idonee. La CBDC all'ingrosso può supportare i pagamenti interbancari, il regolamento di titoli tokenizzati, la consegna rispetto al pagamento (DvP), il pagamento rispetto al pagamento (PvP), le transazioni di garanzie e accordi di riacquisto (repo), la gestione della liquidità e il regolamento potenzialmente transfrontaliero. Il CBDC all'ingrosso può anche integrare i depositi bancari commerciali tokenizzati. I clienti possono completare le transazioni utilizzando depositi tokenizzati emessi dalle rispettive banche, mentre le banche regolano gli obblighi interbancari risultanti utilizzando la CBDC all'ingrosso. Il valore primario della CBDC all'ingrosso si estende oltre la digitalizzazione della moneta della banca centrale. Consente al denaro della banca centrale di interagire con asset tokenizzati, transazioni programmabili e infrastrutture emergenti dei mercati finanziari digitali, mantenendo il suo ruolo di asset di regolamento affidabile.

Vantaggi dell'implementazione Oracle

La soluzione CBDC all'ingrosso di Oracle Blockchain Platform offre una base di livello enterprise pronta all'uso per le operazioni CBDC all'ingrosso. Le sue capacità si estendono oltre un'implementazione di token ERC-20 di base. La soluzione supporta l'intero ciclo di vita CBDC: creazione, approvazione, emissione, trasferimento, restituzione e smobilizzo. Combina questo ciclo di vita con funzionalità istituzionali come la separazione delle mansioni, l'accesso basato sui ruoli, le approvazioni del maker-checker, i blocchi delle transazioni, i limiti a livello di account, la gestione di partecipanti e wallet, gli scopi delle transazioni configurabili, gli spazi di lavoro di audit, la cronologia delle transazioni e gli analytics operativi. La soluzione semplifica l'implementazione integrando gli smart contract Besu con API wrapper, servizi di portafoglio e organizzazione, cronologia avanzata, servizi di identità e un'applicazione Web basata sui ruoli. La distribuzione con un solo clic automatizza il provisioning e la connessione di questi componenti. I clienti possono configurare ed estendere la soluzione per soddisfare requisiti specifici della banca centrale e degli istituti finanziari. Possono adattare la presentazione dell'applicazione, il modello organizzativo, i ruoli e le policy, la logica degli smart contract e l'applicazione Web.

Partecipanti a una rete CBDC all'ingrosso

La banca centrale è l'autorità principale in un ecosistema CBDC all'ingrosso. Generalmente emette e riscatta CBDC all'ingrosso, stabilisce i requisiti di idoneità, definisce le regole di governance e regolamento, supervisiona l'infrastruttura e determina la relazione tra i saldi di riserva convenzionali e la loro rappresentazione tokenizzata.

Le banche commerciali sono in genere i principali partecipanti. Possono detenere e trasferire CBDC all'ingrosso, liquidare obblighi interbancari, partecipare a transazioni su titoli tokenizzati e integrare l'attività CBDC all'ingrosso con i loro sistemi di core banking, tesoreria, gestione della liquidità, compliance e reporting normativo.

Funzionalità per applicazioni e flussi di lavoro aziendali

L'applicazione CBDC all'ingrosso di Oracle Blockchain Platform supporta il ciclo di vita della valuta digitale della banca centrale all'ingrosso (CBDC). Il ciclo di vita include l'onboarding dei partecipanti, la creazione di CBDC, l'emissione, i trasferimenti istituzionali, il rendimento dei fondi e la pensione.

La banca centrale stabilisce il token e le organizzazioni partecipanti. Inoltre, crea i wallet e i conti CBDC necessari con gruppi di applicazioni, ruoli libro contabile e limiti di transazione definiti. Gli istituti finanziari partecipanti creano quindi conti operativi per manager, funzionari, utenti e revisori. La rete risultante separa le responsabilità tra i diversi ruoli (personas) e limita le operazioni token che ogni partecipante può completare.

I processi di creazione e emissione utilizzano controlli istituzionali maker-checker. Un creatore di banca centrale richiede una nuova fornitura CBDC, ma la richiesta rimane in sospeso fino a quando un manager di banca centrale non la approva. Il sistema crea i token solo dopo l'approvazione. La CBDC diventa quindi disponibile per il creatore, che può trasferirla all'emittente della banca centrale. Quando l'emittente distribuisce CBDC a un istituto finanziario partecipante, la domanda detiene l'emissione fino a quando un gestore della banca centrale lo approva.

Per ritirare la CBDC, un pensionato della banca centrale chiede la sua rimozione dalla circolazione. Il sistema brucia il CBDC solo dopo l'approvazione appropriata. Controlla le responsabilità separate per la creazione, l'approvazione, l'emissione e lo smobilizzo. Impediscono a un unico ruolo operativo di controllare in modo indipendente l'intero ciclo di vita della valuta.

La domanda disciplina anche i trasferimenti tra le istituzioni finanziarie partecipanti. I funzionari e gli utenti degli istituti finanziari possono avviare trasferimenti solo ai destinatari consentiti. L'applicazione blocca questi trasferimenti finché il manager di un istituto finanziario non li approva. L'approvazione completa il trasferimento bloccato, mentre il rifiuto rilascia il blocco senza liquidare la transazione. Le transazioni possono anche includere uno scopo aziendale configurabile. Prima di elaborare una richiesta, l'applicazione convalida lo stato del conto, il saldo disponibile, i limiti di importo giornaliero, i limiti di conteggio giornalieri delle transazioni e il contesto di approvazione appropriato.

Queste funzionalità distinguono l'applicazione da un'implementazione ERC-20 standard, che supporta principalmente saldi, trasferimenti e indennità dei token fungibili. L'applicazione CBDC all'ingrosso aggiunge controlli istituzionali per le organizzazioni registrate e gli account CBDC, la separazione delle mansioni basata sui ruoli, i limiti configurabili degli account e la sospensione e l'attivazione degli account. Supporta inoltre la gestione degli scopi delle transazioni, i blocchi delle transazioni e i flussi di lavoro di approvazione, l'emissione e lo smobilizzo controllati e ruoli amministrativi e di auditor separati. I gruppi di applicazioni determinano l'esperienza utente e l'area di lavoro consentita. I ruoli libro contabile determinano le operazioni in contratto intelligente che un conto può eseguire.

La soluzione supporta inoltre la supervisione operativa, la tracciabilità e la verificabilità. La cronologia delle transazioni registra informazioni quali l'iniziatore, la controparte, l'importo, lo scopo o la nota, il tipo di transazione, l'indicatore orario, il saldo e l'identificativo della transazione. L'applicazione fornisce viste di sola lettura dedicate per i revisori delle banche centrali e degli istituti finanziari. La banca centrale può anche monitorare gli indicatori operativi, tra cui la fornitura netta, il valore totale creato e ritirato, le organizzazioni partecipanti e i conti attivi o sospesi.

Funzionalità di personalizzazione ed estensione

I clienti possono personalizzare ed estendere l'applicazione CBDC all'ingrosso su più livelli per allinearsi al framework dei criteri, al modello operativo, alla struttura dei partecipanti e all'esperienza utente di una banca centrale. L'applicazione in package fornisce opzioni di configurazione per organizzazioni, account, ruoli, limiti di transazione, scopi di transazione e presentazione. Per requisiti aggiuntivi specifici del cliente, i clienti possono estendere gli smart contract, le applicazioni Web e le API wrapper. L'implementazione corrente separa la funzionalità account dalla funzionalità token. Il contratto cliente gestisce la registrazione, lo stato del cliente, i limiti, i ruoli e le operazioni correlate. Il contratto token supporta saldi, emissione, trasferimenti, blocchi e smobilizzo.

Estensioni contratto smart

I clienti possono estendere gli smart contract sottostanti per implementare regole aziendali e criteri specifiche di CBDC non incluse nell'applicazione in package. Le potenziali estensioni includono limiti di transazione o di partecipazione più sofisticati, restrizioni aggiuntive per i partecipanti e criteri di approvazione multilivello. I clienti potrebbero anche implementare controlli a scopo di transazione, azioni amministrative aggiuntive o condizioni di regolamento per casi d'uso specifici. L'applicazione esistente estende la funzionalità standard ERC-20 con blocchi delle transazioni, emissione e smobilizzo regolati, stato del conto, ruoli, limiti e flussi di lavoro di approvazione. I clienti possono basarsi su questo modello per applicare ulteriori criteri della banca centrale a livello di libro contabile.

Criteri wallet e account

I clienti possono personalizzare i controlli che determinano quali partecipanti e utenti possono completare le transazioni e in quali condizioni. L'applicazione pacchettizzata associa i conti CBDC a organizzazioni, utenti, wallet, gruppi di applicazioni, ruoli libro contabile, importi massimi giornalieri e limiti giornalieri per il conteggio delle transazioni. Gli account possono anche essere sospesi e riattivati se consentito. I clienti possono estendere questo modello con ulteriori autorizzazioni del wallet e politiche istituzionali, come le regole di idoneità del wallet e i requisiti di autorizzazione delle transazioni.

Estensioni per approvazione e governance

L'applicazione separa le responsabilità tra i ruoli di creatore, emittente, manager, pensionato e revisore dei conti della banca centrale. Separa inoltre le responsabilità tra i ruoli di amministratore, manager, funzionario, utente e revisore degli istituti finanziari. I manager utilizzano il ruolo del libro contabile di deposito a garanzia per approvare le operazioni gestite. Possono approvare le richieste supportate singolarmente o in blocco. I clienti che richiedono strutture di governance diverse possono estendere questi flussi di lavoro con fasi di approvazione aggiuntive, gerarchie di approvazione specifiche dell'istituto o altri modelli di autorizzazione basati su criteri.

Personalizzazione applicazioni Web

I clienti possono personalizzare la terminologia e il branding dell'applicazione senza modificare le autorizzazioni blockchain sottostanti. L'applicazione packaged supporta la personalizzazione del messaggio di login e dell'immagine, dello sfondo, dei nomi visualizzati dei token e dell'account, dei formati di valuta e numero e della lingua. I clienti possono anche personalizzare i nomi e i logo delle organizzazioni, le etichette dei gruppi di applicazioni, le etichette delle transazioni e le etichette dei ruoli dei libri contabili. Per requisiti aggiuntivi, i clienti possono estendere l'applicazione Web con dashboard, flussi di lavoro aziendali, campi di dati, report, percorsi di approvazione o schermate specifiche del ruolo.

Estensioni di integrazione API ed Enterprise

L'applicazione utilizza un'API wrapper per instradare le operazioni di account, token, organizzazione e transazione tra l'applicazione Web e i servizi sottostanti. I clienti possono creare flussi di lavoro applicativi aggiuntivi attorno a queste API o estendere il livello di integrazione per connettere l'applicazione CBDC all'ingrosso all'infrastruttura finanziaria esistente. Le potenziali integrazioni includono il regolamento lordo in tempo reale (RTGS) e i sistemi di conti di riserva, i sistemi di core banking e le piattaforme di gestione di tesoreria e liquidità. Altre potenziali integrazioni includono reporting normativo, sistemi di identità e compliance, piattaforme di titoli e applicazioni di deposito tokenizzate. Queste integrazioni esterne sono potenziali estensioni dei clienti.