Wholesale Central Bankデジタル通貨アプリケーション

5 卸売中央銀行デジタル通貨アプリケーション

卸売中央銀行デジタル通貨(CBDC)サンプル・アプリケーションおよび関連パッケージでは、中央銀行と参加する金融機関間のトランザクション・シナリオがサポートされます。

概要

卸売中央銀行のデジタル通貨は、主に商業銀行、金融市場インフラ、およびその他の適格な金融機関を対象とした中央銀行資金のデジタル形式です。消費者およびマーチャントの支払いをサポートする小売CBDCとは異なり、卸売CBDCは、銀行間支払い、証券決済、外国為替、担保管理、国境を越えたトランザクションなどの機関活動をサポートしています。

商業銀行は、中央銀行やリアルタイム総決済(RTGS)などのシステムの準備金または決済口座を通じて、すでにデジタル中央銀行のお金を使用しています。したがって、CBDCは中央銀行の資金をデジタル化する以上のことを行います。トークン化され、プログラム可能な金融インフラで中央銀行の資金を利用できるようにします。これらの環境では、中央銀行の資金は、トークン化された証券、預金、担保およびその他のデジタル資産とより直接対話できます。

金融サービスの卸売CBDC

卸売中央銀行のデジタル通貨は、商業銀行やその他の適格な金融機関のためのプログラム可能なデジタルインフラストラクチャ上の中央銀行のお金を提供します。卸売CBDCは、銀行間支払、トークン化された証券の決済、配送対支払(DvP)、支払対支払(PvP)、担保および買戻し契約(repo)トランザクション、流動性管理、および潜在的に国境を越えた決済をサポートできます。卸売CBDCは、トークン化された商業銀行預金を補完することもできます。顧客はそれぞれの銀行が発行したトークン化された預入を使用してトランザクションを完了でき、銀行は卸売CBDCを使用して銀行間債務を決済します。卸売CBDCの主な価値は、中央銀行のお金をデジタル化する以上のものです。これにより、中央銀行の資金は、信頼できる決済資産としての役割を維持しながら、トークン化された資産、プログラム可能なトランザクション、および新しいデジタル金融市場インフラストラクチャと対話できます。

Oracle実装の利点

Oracle Blockchain Platform卸売CBDCソリューションは、卸売CBDC操作のためのすぐに使用できるエンタープライズ・グレードの基盤を提供します。その機能は、基本的なERC-20トークン実装を超えて拡張されています。このソリューションは、CBDCライフ・サイクル全体(作成、承認、発行、転送、返品、退職)をサポートします。このライフサイクルは、職務分掌、ロールベースのアクセス、メーカー・チェッカ承認、トランザクション保留、アカウント・レベルの制限、参加者およびウォレット管理、構成可能なトランザクション目的、監査ワークスペース、トランザクション履歴、業務分析などの機関機能と組み合せます。このソリューションは、Besuスマート・コントラクトをラッパーAPI、ウォレット・サービス、組織サービス、豊富な履歴、アイデンティティ・サービス、ロールベースのWebアプリケーションと統合することで、導入を簡素化します。ワンクリック・デプロイメントでは、これらのコンポーネントのプロビジョニングおよび接続が自動化されます。お客様は、特定の中央銀行および金融機関の要件を満たすようにソリューションを構成および拡張できます。アプリケーションのプレゼンテーション、組織モデル、ロールとポリシー、スマート・コントラクト・ロジックおよびWebアプリケーションを適応させることができます。

卸売CBDCネットワークの参加者

中央銀行は、CBDCエコシステムの主要な機関です。通常、卸売CBDCを発行して利用し、適格性要件を確立し、ガバナンスと決済ルールを定義し、インフラストラクチャを監督し、従来の準備残高とトークン化された表現の関係を決定します。

通常、商業銀行は主要な参加者です。卸売CBDCの保有および移転、銀行間債務の決済、トークン化された証券取引への参加、および卸売CBDCアクティビティのコア・バンキング、財務、流動性管理、コンプライアンスおよび規制レポート・システムとの統合が可能です。

ビジネス・ワークフローとアプリケーションの機能

Oracle Blockchain Platform卸売CBDCアプリケーションは、卸売中央銀行デジタル通貨(CBDC)のライフサイクルをサポートします。ライフ・サイクルには、加入者のオンボーディング、CBDCの作成、発行、機関の振替、資金の返却および退職が含まれます。

中央銀行は、トークンおよび参加組織を確立します。また、定義されたアプリケーション・グループ、元帳ロールおよびトランザクション制限を含む、必要なウォレットおよびCBDC勘定科目も作成されます。参加する金融機関は、マネージャ、役員、ユーザーおよび監査人の運用アカウントを作成します。結果のネットワークは、職責を異なるロール(ペルソナ)間で分離し、各参加者が完了できるトークン操作を制限します。

作成および発行プロセスでは、機関メーカー・チェッカ管理が使用されます。中央銀行の作成者は新しいCBDC供給を要求しますが、中央銀行マネージャが承認するまで要求は保留のままです。トークンは、承認後にのみ作成されます。その後、CBDCは作成者が利用できるようになり、作成者は中央銀行発行者に転送できます。発行者がCBDCを参加金融機関に配分すると、中央銀行マネージャが承認するまで、アプリケーションは発行を保持します。

CBDCを廃止するために、中央銀行の退職者は循環からの撤去を要求します。CBDCは、適切な承認後にのみ焼却されます。これらは、作成、承認、発行および除・売却の個別の職責を制御します。これにより、単一の業務ロールが通貨ライフサイクル全体を個別に制御できなくなります。

アプリケーションは、参加している金融機関間の振替も管理します。金融機関の役員およびユーザーは、許可された受取人にのみ振替を開始できます。これらの振替は、金融機関マネージャが承認するまで保留になります。承認は保留在庫移動を完了し、拒否は取引を決済せずに保留を解除します。トランザクションには、構成可能なビジネス目的を含めることもできます。リクエストを処理する前に、アカウント・ステータス、使用可能残高、日次限度額、日次トランザクション限度額および適切な承認コンテキストが検証されます。

これらの機能は、主に代替トークン残高、振替およびアローワンスをサポートする標準のERC-20実装とアプリケーションを区別します。卸売CBDCアプリケーションでは、登録済組織およびCBDCアカウント、ロールベースの職務分掌、構成可能なアカウント制限、アカウントの一時停止とアクティブ化の機関管理が追加されます。また、トランザクション目的の管理、トランザクション保留と承認ワークフロー、管理された発行と除・売却、管理ロールと監査者ロールの分離もサポートします。アプリケーション・グループは、ユーザー・エクスペリエンスと許可されるワークスペースを決定します。元帳ロールは、勘定科目が実行できるスマートコントラクト操作を決定します。

このソリューションは、運用の監視、トレーサビリティおよび監査可能性もサポートします。トランザクション履歴には、開始者、相手方、金額、目的またはメモ、トランザクション・タイプ、タイムスタンプ、残高、トランザクション識別子などの情報が記録されます。このアプリケーションは、中央銀行および金融機関の監査者に専用の読取り専用ビューを提供します。中央銀行は、純供給、作成および除・売却された合計額、参加組織、アクティブまたは一時停止の口座などの業務指標を監視することもできます。

カスタマイズおよび拡張機能

顧客は、中央銀行のポリシー・フレームワーク、運用モデル、参加者構造およびユーザー・エクスペリエンスに合せて、卸売CBDCアプリケーションを複数のレイヤーでカスタマイズおよび拡張できます。パッケージ・アプリケーションには、組織、アカウント、ロール、トランザクション制限、トランザクション目的および表示のための構成オプションが用意されています。追加の顧客固有の要件のために、顧客はスマート・コントラクト、WebアプリケーションおよびラッパーAPIを拡張できます。現在の実装では、アカウント機能とトークン機能が分離されています。アカウント契約では、登録、アカウント・ステータス、制限、ロールおよび関連操作を管理します。トークン契約では、残高、発行、振替、保留および除・売却がサポートされます。

スマート契約拡張: お客様は、基礎となるスマート・コントラクトを拡張して、パッケージ・アプリケーションに含まれていないCBDC固有のビジネス・ルールおよびポリシー・ルールを実装できます。潜在的な拡張機能には、より高度なトランザクションまたは保留制限、追加の参加者制限、およびマルチレベルの承認ポリシーが含まれます。顧客は、特定のユース・ケースに対して、トランザクション目的の管理、追加の管理アクションまたは決済条件を実装することもできます。既存のアプリケーションは、トランザクション保留、管理された発行および除・売却、アカウント・ステータス、ロール、制限および承認ワークフローを使用して、標準のERC-20機能を拡張します。お客様は、このモデルに基づいて、元帳レベルで追加の中央銀行ポリシーを適用できます。
Walletおよびアカウント・ポリシー: 顧客は、トランザクションを完了できる参加者およびユーザーを決定するコントロールをカスタマイズできます。パッケージ・アプリケーションは、CBDCアカウントを特定の組織、ユーザー、ウォレット、アプリケーション・グループ、元帳ロール、日次最大金額および日次トランザクション件数の制限に関連付けます。アカウントは、許可された場合に一時停止および再アクティブ化することもできます。お客様は、ウォレットの適格性ルールやトランザクション認可要件など、追加のウォレット認可および機関ポリシーを使用してこのモデルを拡張できます。
承認およびガバナンスの拡張: アプリケーションは、中央銀行の作成者、発行者、マネージャ、退職者および監査者ロール間で職責を分離します。また、金融機関の管理者ロール、マネージャ・ロール、役員ロール、ユーザー・ロールおよび監査者ロール間で職責が分離されます。マネージャは、管理された操作を承認するためにエスクロー元帳ロールを使用します。サポートされているリクエストを個別に、または一括で承認できます。異なるガバナンス構造を必要とするお客様は、追加の承認ステージ、機関固有の承認階層またはその他のポリシー主導の認可モデルを使用して、これらのワークフローを拡張できます。
Webアプリケーションのカスタマイズ: お客様は、基盤となるブロックチェーンの権限を変更することなく、アプリケーションの用語とブランディングをカスタマイズできます。パッケージ・アプリケーションは、ログイン・メッセージとイメージ、背景、トークンとアカウントの表示名、通貨と数字の書式、言語のカスタマイズをサポートしています。顧客は、組織名とロゴ、アプリケーション・グループ・ラベル、トランザクション・ラベルおよび元帳ロール・ラベルをカスタマイズすることもできます。追加の要件のために、顧客はダッシュボード、ビジネス・ワークフロー、データ・フィールド、レポート、承認ジャーニまたはロール固有の画面を使用してWebアプリケーションを拡張できます。
APIおよびEnterprise Integrationの拡張機能: アプリケーションは、ラッパーAPIを使用して、Webアプリケーションと基礎となるサービス間でアカウント、トークン、組織およびトランザクション操作をルーティングします。お客様は、これらのAPIに関する追加のアプリケーション・ワークフローを構築することも、統合レイヤーを拡張して卸売CBDCアプリケーションを既存の財務インフラストラクチャに接続することもできます。潜在的な統合には、リアルタイム総決済(RTGS)と予約口座システム、コア・バンキング・システム、財務および流動性管理プラットフォームが含まれます。その他の統合には、規制レポート、アイデンティティおよびコンプライアンス・システム、証券プラットフォーム、トークン化された預入アプリケーションなどがあります。これらの外部統合は、潜在的な顧客拡張です。