6 토큰화된 보증금 애플리케이션
토큰화된 보증금 애플리케이션 시나리오는 최소한의 거버넌스 오버헤드로 자금 발행 및 분배를 지원합니다.
개요
토큰화된 예금은 분산 원장 또는 블록체인 네트워크와 같은 프로그래밍 가능한 인프라에 대한 상업 은행 예금의 디지털 표현입니다. 일반적으로 예비 자산 풀 또는 중앙 은행 부채를 나타내는 중앙 은행 디지털 통화 (CBDC)에 대해 발행되는 안정적인 코인과는 달리 토큰화된 예금은 발행 상업 은행의 책임으로 남아 있습니다. 경제적 측면에서 토큰화된 보증금은 스마트 계약, 디지털 자산 및 프로그래밍 가능한 재무 워크플로우와 상호 작용할 수 있는 상업 은행 화폐를 나타냅니다.
토큰화된 예금은 은행과 고객 간의 관계를 근본적으로 변경하지 않습니다. 기존 예치금을 보유한 고객은 상업 은행에 대한 청구를 가집니다. 마찬가지로 토큰화된 보증금을 보유하는 고객은 발행 은행에 대한 청구를 가집니다. 주요 차이점은 은행이 보증금을 나타내고, 이전하고, 프로그램하고, 통합하고, 정산하는 방법입니다.
Financial Services의 토큰화된 예금
토큰화된 예금은 상업 은행의 돈을 프로그래밍 가능한 디지털 금융 생태계로 가져올 수 있습니다. 은행 및 해당 고객은 기관 및 기업 지불, 자금 이체, 토큰화된 자산 정산 및 기타 프로그래밍 가능한 금융 거래에 기존 예금 가치를 사용할 수 있습니다. 토큰화된 예치금은 가입자 자격요건, 거래 목적 및 계정 한도에 대해 정의된 제어에 따라 지불을 지원할 수 있습니다. 이러한 제어에는 고객 파악(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 제어, 위험 제어 및 구성 가능한 승인 정책이 포함될 수도 있습니다. 토큰화된 예치금은 트랜잭션 내역을 유지 관리하고 감사를 지원할 수도 있습니다. 여러 금융 기관이 있는 환경에서 토큰화된 예금은 참여 금융 기관에서 허용된 참가자 간의 가치 이전을 지원할 수 있습니다. 거래 통합관리와 결합된 경우 토큰화된 예금은 토큰화된 증권 및 기타 디지털 자산 거래(납품 대 지불(DvP) 시나리오 포함)를 위한 현금 구간 역할을 할 수 있습니다. 은행은 토큰화된 예금을 통해 신뢰할 수 있는 상업 은행 자금을 토큰화된 시장으로 확장하는 동시에 규제된 금융 서비스에 필요한 거버넌스, 규제 준수 및 운영 제어를 유지할 수 있습니다.
Oracle 구현의 이점
Oracle Blockchain Platform 토큰화된 보증금 솔루션은 표준 대체 가능한 토큰 기능을 뛰어넘는 즉시 사용 가능한 엔터프라이즈 애플리케이션을 제공합니다. 예금 토큰 수명 주기를 지원하며 조직 및 전자 지갑 관리, 역할 기반 페르소나, 계정 제어, 구성 가능한 일일 한도, 계정 일시 중지 및 거래 목적을 포함합니다.
이 솔루션은 또한 고객(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 제한 제어, 금액 기반 및 순차 승인 정책, 거래 보류를 파악합니다. 감사 기능, 풍부한 이력, 분석, 래퍼 API, ID 통합 및 역할별 웹 애플리케이션이 운영 감독 및 통합을 지원합니다.
기본 스마트 계약 아키텍처는 계정 기능을 토큰 기능과 분리합니다. 계정 기능에는 등록, 상태, 한도 및 역할이 포함됩니다. 토큰 계약은 잔액, 발행, 이전, 보류 및 처분을 지원합니다. 이러한 기능은 은행이 스마트 계약, 엔터프라이즈 API, 지갑 통합, 이력 서비스, 승인 워크플로우 및 사용자 경험을 독립적으로 개발할 필요 없이 관리되는 디지털 화폐 애플리케이션을 제공합니다.
또한 Oracle Blockchain Platform은 애플리케이션 스택의 배포 및 통합을 간소화합니다. 원클릭 배포는 Besu 토큰화된 보증금 스마트 계약, 래퍼 API, 리치 히스토리 데이터베이스 구성요소, ORDS(Oracle REST Data Services) 및 웹 애플리케이션을 프로비저닝하고 연결합니다. 또한 관련 서비스, 계약, 전자 지갑, ID 및 기록 구성을 미리 채웁니다.
결과적으로 확장 가능한 기반은 금융 기관의 토큰화된 예금 운영 모델에 맞게 조정될 수 있습니다. 애플리케이션은 가치를 보유 및 이동할 수 있는 사용자, 적용 가능한 한도 및 정책, 필요한 승인을 제어하는 엔터프라이즈 컨트롤을 유지합니다. 또한 결과 트랜잭션에 대한 감사 가능한 레코드를 제공합니다.
토큰화된 예금 생태계 참여자
발행 상업 은행은 토큰화된 예금 생태계의 주요 참여자입니다. 토큰화된 보증금 생성 및 발행, 가입자 자격 요건 설정, 발행 및 상환 제어, 기본 보증금 부채에 대한 책임 유지 등의 책임이 있습니다. 은행은 또한 토큰 보유 및 이체에 대한 거버넌스 규칙을 수립합니다.
기업 및 기관 고객은 지불, 자금 운영, 증권 거래 및 기타 금융 활동을 포함하여 승인된 활동에 대해 토큰화된 예금을 보유 및 사용할 수 있습니다. 규제 프레임워크에 따라 개인은 소매 지불에 토큰화된 예치금을 사용할 수도 있습니다.
비즈니스 워크플로우 및 애플리케이션 기능
Oracle Blockchain Platform 토큰화된 예금 애플리케이션은 토큰화된 상업 은행 화폐의 엔드투엔드 라이프 사이클을 지원합니다. 수명 주기에는 토큰 초기화, 참가자 온보딩, 생성, 발행, 이전, 가치 반환 및 처분이 포함됩니다.
애플리케이션은 관리자, 생성자, 발행자, 관리자, 승인자, 임원, 사용자, 퇴직자 및 감사자를 포함하여 관리 및 운영 역할(개인) 간에 책임을 구분합니다. 각 운영 사용자는 적격한 전자 지갑 및 토큰화된 예금 계정과 연관됩니다. 애플리케이션 그룹은 사용자의 작업영역을 결정하고, 원장 역할은 사용자가 완료할 수 있는 스마트 계약 작업을 결정합니다. 이러한 제어는 토큰화된 보증금 수명 주기 전반에 걸쳐 업무 분리 및 기관 거버넌스를 설정합니다.
- 토큰 생성, 발행 및 처분
- 이 애플리케이션은 무제한 민트 및 레코딩 작업이 아닌 제어 프로세스를 통해 토큰화된 보증금의 생성, 발행 및 처분을 제어합니다. 인증된 프로세스를 통해 토큰화된 예금이 미리 생성되는 인벤토리 기반 모델을 사용합니다. 그런 다음 애플리케이션은 각 고객 트랜잭션에 대해 요청 시 토큰을 주조하는 대신 사용 가능한 재고의 토큰을 분배합니다.
- 이전 및 승인 정책
- 일상적인 트랜잭션의 경우 엔티티 관리자 및 사용자는 토큰화된 예금을 다른 참가자에게 전송할 수 있습니다. 애플리케이션은 각 이전에 대해 활성 금액 기반 승인 정책을 평가합니다. 구성된 정책에 따라 트랜잭션이 즉시 결산되거나, 지정된 승인자의 승인이 필요하거나, 결산 전에 여러 승인자의 순차적 승인이 필요할 수 있습니다. 거부는 결산 없이 거래를 중지합니다.
- 기관 통제 및 감사
- 토큰화된 보증금 애플리케이션은 기관 제어를 통해 표준 ERC-20 대체 가능 토큰 기능을 확장합니다. 등록된 조직 및 계정, 전자 지갑 연결 및 역할 기반 업무 분장을 제공합니다. 또한 애플리케이션은 제어된 생성 및 처분, 트랜잭션 보류, 금액 기반 및 순차적 승인을 지원합니다. 추가 기능으로는 KYC 및 AML 제한 제어, 계정 일시 중지, 일일 거래 한도, 구성 가능한 거래 목적 및 전용 감사자 역할이 있습니다.
커스터마이징 및 확장 옵션
토큰화된 입금 애플리케이션은 은행의 운영 모델, 거버넌스 프레임워크, 고객 요구 사항 및 통합 아키텍처에 맞게 커스터마이징 및 확장할 수 있습니다. 패키지 응용 프로그램은 조직, 계정, 역할, 트랜잭션 제한, 승인 정책, 전자 지갑 및 응용 프로그램 프리젠테이션에 대한 구성 옵션을 제공합니다.
이러한 구성 옵션 이상의 요구 사항을 충족하기 위해 고객은 스마트 계약, 지갑 및 계정 정책, 웹 애플리케이션 및 API를 확장할 수 있습니다. 이러한 확장은 패키지된 애플리케이션을 은행별 토큰화된 예금 오퍼링에 적용할 수 있습니다.
- 스마트 계약 사용자정의
- 고객은 스마트 계약을 확장하여 추가 비즈니스 규칙 및 토큰화된 보증금 동작을 구현할 수 있습니다. 패키지 솔루션은 계정 등록, 상태, 한도, 역할 및 관련 작업을 지원하는 계정 계약을 잔액, 발행, 이전, 보류, 처분 및 관련 토큰 작업을 지원하는 토큰 계약과 분리합니다.
- 전자 지갑 및 계정 정책 커스터마이즈
- 은행은 토큰화된 예치금 및 조건 하에서 상호 작용할 수 있는 사용자 및 계정을 구성할 수 있습니다. 패키지 응용 프로그램은 전자 지갑, 조직, 응용 프로그램 그룹, 스마트 계약 역할, 계정 상태 및 트랜잭션 제한과 사용자를 연결합니다. 사용자의 응용 프로그램 세션을 설정할 때 이러한 속성을 검증합니다.
- 거버넌스 및 승인 사용자정의
- 이 애플리케이션은 승인 기반 트랜잭션을 지원합니다. 적용 가능한 정책 및 트랜잭션 금액에 따라 애플리케이션이 구성된 승인자 또는 승인 순서로 이전을 경로 지정하는 동안 이전이 직접 완료되거나 보류 상태로 유지될 수 있습니다. 거부된 트랜잭션이 정산되지 않습니다.
- 웹 애플리케이션 사용자정의
- 고객은 브랜딩 및 용어를 반영하도록 애플리케이션의 사용자 환경을 사용자정의할 수 있습니다. 패키지 배포는 표시 이름, 로고, 통화 표시, 언어, 조직 정보 및 역할 레이블에 대한 선택적 변경을 지원합니다.
- API 및 엔터프라이즈 통합 확장
- 래퍼 API는 계정, 토큰, 조직 및 트랜잭션 작업에 대한 애플리케이션 인터페이스를 제공합니다. 이 인터페이스를 통해 웹 애플리케이션 및 기타 엔터프라이즈 애플리케이션은 기본 토큰화된 예금 서비스와 상호 작용할 수 있습니다.