6 标记存款核销
标记化存款应用方案支持以最少的监管开销发放和分配资金。
概览
代币化存款是可编程基础设施（如分布式账本或区块链网络）上的商业银行存款的数字表示。与通常针对储备资产池发行的稳定币 (CBDC) 或代表中央银行负债的中央银行数字货币 (CBDC) 不同，代币化存款仍然是发行商业银行的负债。从经济角度来看，代币化存款代表商业银行资金，可以与智能合约、数字资产和可编程的财务工作流交互。
代币化存款不会从根本上改变银行与其客户之间的关系。持有常规存款的客户对商业银行具有索赔权。同样，持有代币化存款的客户对发卡行具有索赔权。主要区别在于银行如何表示、转移、计划、集成和结算存款。
金融服务中的代币化存款
代币化存款可以将商业银行资金带入可编程的数字金融生态系统。银行及其客户可以将现有存款值用于机构和公司付款、资金转账、代币化资产结算以及其他可编程财务交易。标记存款可以支持付款，但须遵守为参与者资格、事务处理目的和账户限制定义的控制。这些控制还可以包括了解客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 控制、风险控制和可配置的审批策略。标记存款还可以维护事务处理历史记录并支持审计。在拥有多个金融机构的环境中，代币化存款可以支持参与金融机构之间允许的参与者之间的价值转移。与交易编排相结合时，标记化存款可以作为标记化证券和其他数字资产交易的现金段，包括交付与付款 (DvP) 方案。代币化存款使银行能够将可信的商业银行资金扩展到代币化市场，同时保留受监管金融服务所需的治理、合规和运营控制。
Oracle 实施的优势
Oracle Blockchain Platform 令牌化存款解决方案提供现成可用的企业应用，不仅支持标准可变令牌功能，它支持存款令牌生命周期，包括组织和钱包管理，基于角色的角色，账户控制，可配置的每日限额，账户暂停和交易目的。
该解决方案还支持您了解客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 限制控制、基于金额和顺序的审批策略以及交易暂挂。审计功能、丰富的历史记录、分析、包装 API、身份集成以及特定于角色的 Web 应用，可支持运营监督和集成。
底层智能合约架构将账户功能与令牌功能分开。账户功能包括注册、状态、限制和角色。令牌合同支持余额、发放、转移、暂挂和报废。这些功能为银行提供了受监管的数字货币应用程序，而不需要它们独立开发智能合同、企业 API、钱包集成、历史记录服务、审批工作流和用户体验。
Oracle Blockchain Platform 还简化了应用堆栈的部署和集成。一键部署预配并连接 Besu 令牌化保证金智能合同、包装 API、富历史记录数据库组件、Oracle REST Data Services (ORDS) 和 Web 应用程序。它还预填充相关服务、合同、钱包、身份和历史记录配置。
由此产生的可扩展基础可以适应金融机构的代币化存款运营模式。该应用保留企业控制，控制哪些人可以存储和移动价值、适用的限制和策略以及所需的审批。它还提供了所生成事务处理的可审计记录。
代币化存款生态系统中的参与者
发证商业银行是代币化存款生态系统的主要参与者。其职责包括创建和发行代币化存款，确定参与者的资格要求，控制发行和赎回，并维护基础存款责任的责任。该银行还制定了持有和转移代币的治理规则。
企业和机构客户可以持有和使用代币化存款进行批准的活动，包括付款、财务运营、证券交易和其他财务活动。根据监管框架，个人也可能有资格使用代币化存款进行零售支付。
业务工作流和应用功能
Oracle Blockchain Platform 标记化存款应用程序支持标记化商业银行资金的端到端生命周期。生命周期包括令牌初始化、参与者入职、创建、发放、转移、价值回报和报废。
该应用程序将管理角色和运营角色（角色）之间的责任分开，包括管理员、创建者、发行者、经理、审批者、高管、用户、退休人员和审计员。每个操作用户都与符合条件的钱包和标记化存款账户关联。应用程序组确定用户的工作区，而分类账角色确定用户可以完成的智能合同操作。这些控制措施在整个代币化存款生命周期中建立职责分离和机构治理。
- 令牌创建、发行和报废
- 该应用程序通过受控流程而不是无限制的铸币和烧毁操作来管理标记化存款的创建、发行和报废。它使用基于库存的模型，通过授权流程提前创建标记化存款。然后，该应用程序从可用库存中分配代币，而不是为每个客户交易按需铸造代币。
- 转移和审批策略
- 对于日常交易，实体主管和用户可以将代币化存款转移给其他参与者。应用程序会评估每个调动的有效基于金额的审批策略。根据配置的策略，事务处理可以立即结算，需要指定审批人的审批，或在结算之前需要多个审批人的连续审批。拒绝将停止未结算的事务处理。
- 机构控制和审计
- 代币化存款应用程序通过机构控制扩展了标准的 ERC-20 可变代币功能。它提供注册组织和账户、钱包关联以及基于角色的职责分离。该应用还支持受控的创建和报废、事务处理暂挂以及基于金额的连续审批。其他功能包括 KYC 和 AML 限制控制、账户暂停、每日事务处理限制、可配置的事务处理用途以及专用审计者角色。
自定义和扩展选项
标记化的存款应用程序可以进行定制和扩展，以符合银行的运营模式、治理框架、客户要求和集成架构。打包的应用程序为组织、账户、角色、事务处理限制、审批策略、钱包和应用程序演示提供了配置选项。
对于这些配置选项之外的要求，客户可以扩展智能合同、钱包和账户策略、Web 应用和 API。这些扩展可以使打包的应用程序适应特定于银行的标记化存款产品。
- 智能合约定制
- 客户可以扩展智能合同，以实施其他业务规则和标记化存款行为。打包解决方案将支持账户注册、状态、限制、角色和相关操作的账户合同与支持余额、发放、转移、暂挂、报废和相关令牌操作的令牌合同分开。
- 钱包和账户政策自定义
- 银行可以配置哪些用户和帐户可以与标记化的存款进行交互，以及在什么条件下进行交互。打包的应用程序将用户与钱包、组织、应用程序组、智能合同角色、账户状态和事务处理限制相关联。它在建立用户的应用程序会话时验证这些属性。
- 监管和审批自定义
- 该应用程序支持审批驱动的事务处理。根据适用的策略和事务处理金额，在应用程序将转移传送至配置的审批人或审批顺序时，转移可以直接完成或保持待定状态。已拒绝的事务处理未结算。
- Web 应用程序定制
- 客户可以自定义应用的用户体验，以反映其品牌和术语。打包部署支持对显示名称、徽标、货币表示、语言、组织信息和角色标签进行可选更改。
- API 和企业集成扩展
- 包装 API 为账户、令牌、组织和事务处理操作提供了应用程序接口。通过此界面，Web 应用程序和其他企业应用程序可以与底层标记化存款服务进行交互。