批發中央銀行數位貨幣應用程式

5 批發中央銀行數位貨幣應用程式

批發中央銀行數位貨幣 (CBDC) 範例應用程式和相關套件支援中央銀行和參與金融機構之間的交易情境。

總覽

批發中央銀行的數位貨幣是中央銀行貨幣的數位形式，主要針對商業銀行、金融市場基礎架構以及其他合格的金融機構。與支援消費者與商家付款的零售 CBDC 不同，批發 CBDC 支援銀行間付款、證券結算、外匯、抵押品管理及跨境交易等機構活動。

商業銀行已透過中央銀行的儲備或結算帳戶使用數位中央銀行貨幣，以及即時結算總額 (RTGS) 等系統。因此，批發 CBDC 不只是數位化中央銀行的資金。它使中央銀行資金可用於標記化且可程式化的財務基礎架構。在這些環境中，中央銀行資金可以更直接地與標記化證券、存款、抵押品和其他數位資產互動。

金融服務業批發 CBDC

批發中央銀行數位貨幣在可程式化的數位基礎架構上，為商業銀行和其他合格的金融機構提供中央銀行資金。批發 CBDC 可以支援銀行間付款、代幣證券結算、交貨與付款 (DvP)、付款與付款 (PvP)、擔保品與回購協議 (附買回) 交易、流動性管理，以及可能的跨境結算。批發 CBDC 也可以補充標記化商業銀行存款。客戶可以使用其各自銀行發行的標記化存款完成交易，而銀行則使用批發 CBDC 結算產生的銀行間義務。批發 CBDC 的主要價值遠超過中央銀行的數位化。它使中央銀行資金能夠與標記化的資產、可程式化的交易和新興的數位金融市場基礎架構互動，同時保持其作為值得信賴的結算資產的角色。

Oracle 導入優勢

Oracle Blockchain Platform Wholesale CBDC 解決方案為批發 CBDC 作業提供立即可用的企業級基礎。其功能超越了基本的 ERC-20 權杖實作。此解決方案支援完整的 CBDC 生命週期：建立、核准、核發、移轉、退貨及處分。此生命週期與職責區分、角色型存取、製造商檢查員核准、交易保留、帳戶層次限制、參與者與公事包管理、可設定的交易用途、稽核工作區、交易歷史記錄及作業分析等機構功能結合。此解決方案透過整合 Besu 智能合約與包裝器 API、錢包和組織服務、豐富的歷史記錄、身分識別服務，以及以角色為基礎的 Web 應用程式，簡化部署。一鍵部署可將這些元件的佈建和連線自動化。客戶可以設定並擴充解決方案，以滿足特定的中央銀行和金融機構需求。他們可以調整應用程式的簡報、組織模型、角色和政策、智能合約邏輯和 Web 應用程式。

批發 CBDC 網路中的參與者

中央銀行是批發 CBDC 生態系統的主要機構。它通常會發放與兌換批發 CBDC、建立資格需求、定義治理與結算規則、監督基礎架構，以及決定傳統儲備餘額與其權杖化表示法之間的關係。

商業銀行通常是主要參與者。他們可以持有和轉移批發 CBDC、結算銀行間義務、參與標記化證券交易，以及將批發 CBDC 活動與其核心銀行、財庫、流動性管理、合規性和監管報告系統整合。

業務工作流程和應用程式功能

Oracle Blockchain Platform Wholesale CBDC 應用程式支援批發中央銀行數位貨幣 (CBDC) 的生命週期。生命週期包含參與者入職、CBDC 建立、核發、機構移轉、資金退回及處分。

中央銀行會建立權杖與參與組織。它也會建立具有已定義應用程式群組、分類帳角色和交易限制的必要公事包和 CBDC 帳戶。接著，參與金融機構會為經理人員、高階主管、使用者與稽核人員建立營運帳戶。產生的網路會將不同角色 (角色) 之間的職責分開，並限制每個參與者可以完成的記號作業。

建立與核發處理程序使用機構製造商檢查程式控制。中央銀行建立者要求新的 CBDC 供應，但在中央銀行經理核准要求之前，要求仍會維持待處理狀態。系統僅會在核准後建立記號。CBDC 接著可供建立者使用，而該建立者可以將其轉移至中央銀行發行者。當發行者將 CBDC 分配給參與的金融機構時，應用程式會保留發行，直到中央銀行經理人員核准發行為止。

若要淘汰 CBDC，中央銀行收銀機會要求其從循環中移除。只有在適當核准後，系統才會燒錄 CBDC。這些控制建立、核准、核發及處分的個別職責。它們防止單一營運角色獨立控制整個貨幣生命週期。

應用程式也管理參與金融機構間的調動。金融機構主管和使用者只能起始傳送給允許的接收者。應用程式會保留這些調動，直到金融機構經理人員核准這些調動。核准完成保留的移轉，而拒絕則解除保留而不結算異動。交易也可以包含可配置的業務用途。處理要求之前，應用程式會先驗證帳戶狀態、可用餘額、每日金額限制、每日交易計數限制，以及適當的核准環境定義。

這些功能區分應用系統與標準 ERC-20 導入，主要支援有趣的權杖餘額、移轉及折讓。批發 CBDC 應用程式為已註冊的組織和 CBDC 帳戶新增了機構控制、以角色為基礎的職責區分、可設定的帳戶限制，以及帳戶暫停和啟用。它也支援交易目的管理、交易保留與核准工作流程、受控制的核發與處分，以及個別的管理與稽核者角色。應用程式群組決定使用者體驗與允許的工作區。分類帳角色決定科目可執行的智慧型合約作業。

該解決方案還支援營運監督、可追溯性和可稽核性。交易歷史記錄會記錄起始者、交易對方、金額、目的或備忘錄、交易類型、時間戳記、餘額及交易識別碼等資訊。此應用程式提供中央銀行與金融機構稽核者的專用唯讀檢視。中央銀行也可以監控營運指標，包括淨供給、建立與處分的總價值、參與組織，以及有效或暫停的帳戶。

自訂與擴充功能

客戶可以在多層自訂及擴充批發 CBDC 應用程式，以符合中央銀行的政策架構、營運模式、參與者結構及使用者體驗。套裝應用程式提供組織、帳戶、角色、交易限制、交易用途及展示的組態選項。對於其他客戶特定需求，客戶可以擴展智能合約、Web 應用程式和包裝器 API。目前的實作會將科目功能與變數替代字功能分開。帳戶合約可管理註冊、帳戶狀態、限額、角色及相關作業。變數替代字合約支援餘額、核發、移轉、保留及處分。

智慧合約展期: 客戶可以擴展基礎智能合約，以實施未包含在封裝應用程式中的 CBDC 特定業務和政策規則。潛在的擴充功能包括更複雜的交易或保留限制、額外的參與者限制，以及多層級核准原則。客戶也可以針對特定使用案例實施交易目的控制、額外的管理動作或結算條件。現有應用程式以交易保留、控管核發與處分、帳戶狀態、角色、限制及核准工作流程來擴充標準 ERC-20 功能。客戶可以使用此模型建立基礎，以在分類帳層級強制執行其他中央銀行政策。
公事包和帳戶原則: 客戶可以自訂控制項，以決定哪些參與者與使用者可以完成交易，以及在何種條件下完成交易。套裝應用程式會建立 CBDC 帳戶與特定組織、使用者、公事包、應用程式群組、分類帳角色、每日金額上限及每日交易計數限制的關聯。允許時，也可以暫停和重新啟用帳戶。客戶可以使用額外的公事包授權和機構原則來擴充此模型，例如公事包資格規則和交易授權需求。
核准與治理延伸: 應用程式會將職責區分為中央銀行建立者、核發者、經理、回溯者及稽核者角色。它也會區分金融機構管理員、經理人員、主管、使用者以及稽核者角色之間的職責。主管使用託管分類帳角色來核准受管控的作業。他們可以個別或大量核准支援的要求。需要不同治理結構的客戶可以透過額外的核准階段、機構特定的核准階層或其他原則導向的授權模型來擴充這些工作流程。
Web 應用程式自訂: 客戶可以自訂應用程式的術語和品牌，而無需變更底層的區塊鏈權限。套裝應用程式支援自訂登入訊息和影像、背景、記號和帳戶顯示名稱、幣別和數字格式以及語言。客戶也可以自訂組織名稱和標誌、應用程式群組標籤、交易標籤和分類帳角色標籤。如需其他需求，客戶可以使用儀表板、業務工作流程、資料欄位、報表、核准歷程或角色特定畫面來擴充 Web 應用程式。
API 與企業整合擴充功能: 應用程式會使用包裝函式 API，在 Web 應用程式與基礎服務之間遞送帳戶、變數替代字、組織及交易作業。客戶可以圍繞這些 API 建立其他應用程式工作流程，或延伸整合層，將批發 CBDC 應用程式與現有的財務基礎架構連線。潛在整合包括即時總和結算 (RTGS) 和儲備帳戶系統、核心銀行系統，以及財庫和流動性管理平台。其他潛在整合包括監管報告、身份和合規系統、證券平台和標識存款應用程式。這些外部整合是潛在的客戶擴充功能。