Pagamentos a Maior de Empréstimos

Você pode definir se aceita os pagamentos a maior do empréstimo. Os pagamentos a maior reduzem o valor principal (o valor devido no empréstimo), que segue a filosofia adotada por um empréstimo sobre hipoteca comum.

 Quando o pagamento é feito, todo pagamento a maior é distribuído de acordo com o algoritmo de distribuição de pagamento a maior definido para a classe de cliente. Quaisquer classes de cliente para as quais você queira permitir pagamentos a maior do empréstimo devem usar um algoritmo de distribuição de pagamento a maior que mantenha o pagamento a maior sobre o acordo de serviço do empréstimo.

Quando a transação do pagamento é congelada, o sistema verifica se há um valor de crédito no saldo atual do acordo de serviço de empréstimo. Se houver, o cliente terá feito um pagamento a maior, e um ajuste será criado para zerar o saldo atual e transferir o valor do crédito do valor a receber em curto prazo do acordo de serviço para o valor a receber de longo prazo. O ajuste pode aparecer na próxima fatura do cliente para mostrar o valor adicional pago em relação ao principal.

O algoritmo que controla esse ajuste para remover o crédito do saldo atual está associado ao tipo de acordo de serviço de empréstimo e é aplicado no evento de sistema Tipo de Acordo de Serviço - Congelamento de Pagamento .

A terceira e quarta entrada na tabela a seguir ilustram um pagamento a maior (observe que as duas primeiras transações financeiras foram descritas acima).

Evento

Contabilização do LR

Efeito no Saldo Atual

Efeito no Saldo a Pagar

Saldo Atual

Saldo a Pagar

O acordo de serviço de empréstimo está ativado

Empréstimo a Receber de Longo Prazo 100000

Numerário <10000>

0

10.000

0

10.000

longo prazo: 10.000

O primeiro segmento da fatura é produzido

Juros:

Empréstimo a Receber de Longo Prazo 41,66

Receita de Juros <41,66>

Transferir de Longo Prazo para Curto Prazo:

Empréstimo a Receber de Curto Prazo 438,71

Empréstimo a Receber de Longo Prazo <438,71>

438,71

41,66

438,71

10.041,66

curto prazo: 438,71

longo prazo: 9.602,95

O pagamento foi feito (com um pagamento a maior de 200,00)

Afetar Numerário

Numerário 638,71

Empréstimo a Receber de Longo Prazo <638,71>

Transferir de Longo Prazo para Curto Prazo:

Empréstimo a Receber de Longo Prazo 638,71

Empréstimo a Receber de Curto Prazo <638,71>

-638,71

-638,71

-200,00

9.402,95

curto prazo: <200,00>

longo prazo: 9.602,95

Criar ajuste para remover o crédito do acordo de serviço.

Transferir Crédito de Curto Prazo para Longo Prazo:

Empréstimo a Receber de Curto Prazo 200,00

Empréstimo a Receber de Longo Prazo <200,00>

200,00

0

0

9.402,95

curto prazo: 0

longo prazo: 9.402,95

Na 3ª transação financeira ilustrada acima, o valor faturado do pagamento funciona essencialmente da mesma maneira que o ilustrado em Pagando o Que É Devido. Se o algoritmo Manter Pagamento a Maior no Acordo de Serviço de Empréstimo estiver associado ao evento de distribuição de pagamento a maior na classe de cliente, o valor de pagamento a maior será aplicado ao acordo de serviço de empréstimo, criando um crédito no saldo atual do acordo de serviço. A seguir é explicado como esse algoritmo funciona:

  • Se a conta tiver um acordo de serviço de empréstimo e houver um crédito excessivo, esse crédito será aplicado ao acordo de serviço de empréstimo (contato que isso não faça com que o acordo tenha um saldo a pagar de crédito).
  • Se não houver um acordo de serviço de empréstimo ao qual o crédito possa ser aplicado, o algoritmo verificará se há um acordo de serviço crédito excessivo em aberto para essa conta.
    • Se houver, o valor de crédito excessivo será aplicado ao acordo de serviço de crédito excessivo.
    • Caso contrário, o algoritmo criará um acordo de serviço de crédito excessivo e aplicará o valor a esse acordo.

A quarta transação financeira ilustrada acima será criada se o algoritmo Criar Ajuste para Remover Crédito de Acordo de Serviço for associado ao evento de congelamento de pagamento do tipo de acordo de serviço do empréstimo. A seguir é explicado como esse algoritmo funciona:

  • Se o saldo da conta do acordo de serviço for menor que zero, o algoritmo criará um ajuste congelado que removerá o crédito transferindo o crédito do valor a receber em curto prazo para o valor a receber de longo prazo. Este ID de ajuste é capturado no segmento de pagamento para que o ajuste possa ser cancelado se o pagamento for cancelado posteriormente. Observe que o motivo do cancelamento do ajuste usado pelo sistema nesse caso é especificado na Configuração do Recurso Opções de Transação Financeira usando o tipo de opção Motivo de Cancelamento de Ajuste para Pagamento Vinculado ao Ajuste.
  • O saldo atual do acordo de serviço aumenta no valor da transferência de crédito. Em outras palavras, o cliente acredita que deve 0 após a transferência.
  • O saldo a pagar do acordo de serviço não é alterado porque ele é sempre o líquido dos valores a receber de curto e longo prazo. Em outras palavras, se o cliente quisesse quitar o empréstimo, ele ainda deveria 9.402,95.
Observação:

Pagamentos a maior e juros. O algoritmo de cálculo de juros do pacote base (associado ao tipo de acordo de serviço do empréstimo) não leva em consideração a data exata do pagamento a maior ao calcular os juros do período.   Ele considera apenas o valor principal pendente (saldo a pagar - saldo atual) no momento do cálculo de juros.