Manutenção de Empréstimo

Você pode usar a manutenção de empréstimo para exibir a programação de amortização de empréstimo e o histórico financeiro, além de alterar os termos de um empréstimo, inclusive valor (antes de apenas a ativação do acordo de serviço), tarifa de juros, valor de pagamento e número de períodos de pagamento.

Observação:

Iniciando Empréstimos. Não é possível iniciar um empréstimo em Empréstimo - Principal; você precisa usar Início/Parada.  Para obter informações, consulte Como Iniciar um Acordo de Serviço de Empréstimo.

Para manter um empréstimo, clique em Menu > Informações do Cliente > Empréstimo > Pesquisar.

Descrição da Página

Os campos no alto da página são apenas informativos. O Saldo a Pagar é o valor total devido pelo cliente (excluindo-se qualquer juro que tenha sido provisionado desde a última fatura). O Saldo Atual é o valor devido atualmente pelo cliente. O Saldo Principal é o valor total do principal não faturado. Para obter mais informações, consulte Saldo a Pagar e Saldo Atual de Empréstimos.

O Valor do Empréstimo is o valor emprestado originalmente ao cliente. A Tarifa de Juros Padrão é a tarifa de juros padrão definida no tipo de acordo de serviço do empréstimo.  Se o tipo de acordo de serviço permitir, a tarifa de juros padrão poderá ser substituída por uma opção de início e/ou manualmente. O Valor do Próximo Pagamento é o valor do pagamento periódico efetivo a partir da próxima fatura.

A opção Pagamento(s) mostra o número de pagamentos usados para calcular a programação de empréstimo original.

A grade Substituir Tarifa de Juros é usada para substituir a tarifa de juros padrão.  A tarifa de juros só poderá ser modifica se o tipo de acordo de serviço do empréstimo permitir.  Observe que a alteração da tarifa de juros muda a programação de amortização de empréstimo. Para substituir a tarifa de juros:

  • Especifique uma Data Final para a tarifa de substituição em vigor, se houver.
  • Clique em + e especifique a Data Inicial e a nova Tarifa de Juros. Você também pode especificar a Data Final da nova tarifa de substituição, mas isso não é obrigatório.

A grade Valor do Pagamento é usada para manter o valor do pagamento periódico efetivo. Observe que a alteração do valor do pagamento muda a programação de amortização. Para alterar o valor do pagamento:

  • Clique em + e especifique a Data Efetiva e o novo Valor do pagamento.
Observação:

Informando um valor de pagamento muito pequeno. Se você salvar um valor de pagamento muito pequeno para cobrir as cobranças de juros periódicas, isso provocará amortização negativa. O sistema não consegue recalcular a programação de amortização, e os segmentos da fatura serão produzidos com erro até que o problema seja corrigido.

A grade Histórico mostra o histórico financeiro do empréstimo em ordem cronológica inversa. A grade de histórico financeiro exibe as seguintes informações:

  • A Data de Vencimento de Obrigações é usada para calcular quantos dias tem o débito.  No contexto de um empréstimo, o débito se refere apenas ao valor faturado (o valor que o cliente deve pagar para estar em dia).
  • Tipo de Transação Financeira exibe o tipo de transação financeira, exceto para ajustes. Para ajustes, é exibida a descrição do tipo de ajuste.
  • Valor Atual é o efeito da transação financeira no saldo atual do acordo de serviço.
  • Saldo Atual é o valor devido pelo cliente no momento da transação.
  • Valor a Pagar é o efeito da transação financeira no saldo a pagar do acordo de serviço.  O valor ficará cinza se for igual ao valor atual.
  • Saldo a Pagar is é o valor total devido pelo cliente.  O valor ficará cinza se for igual ao saldo atual.
Aviso:

Para entender melhor a diferença entre saldo a pagar e saldo atual, consulte Saldo a Pagar e Saldo Atual de Empréstimos.

A Programação Prevista exibe a programação de amortização de empréstimo. A primeira linha da programação mostra os juros cumulativos atuais, o principal cumulativo atual e o saldo principal atual. Todas as outras linhas mostram a programação de amortização futura com base nos detalhes do empréstimo. A programação prevista inclui as seguintes informações:

  • O Período de Empréstimo exibe as datas do período de pagamento previsto com base na frequência de faturamento e periodicidade de pagamento.  O Período de Empréstimo fica em branco na primeira linha, que exibe valores cumulativos atuais.
  • A opção Valor exibe o valor projetado desse pagamento.  O Valor será zero na primeira linha, que exibe somente valores cumulativos atuais.
  • A opção Juros exibe o valor projetado de juros no valor do pagamento.  O Valor será zero na primeira linha, que exibe somente valores cumulativos atuais.
  • A opção Principal exibe o valor projetado do principal no valor do pagamento.  O Valor será zero na primeira linha, que exibe somente valores cumulativos atuais.
  • A opção Juros Acumulados exibirá o valor total de juros que teoricamente será faturado nesse período de empréstimo.
  • A opção Principal Acumulado exibirá o valor principal total que teoricamente será faturado nesse período de empréstimo.
  • O Saldo Principal é o saldo principal que teoricamente restará no período do empréstimo.
Observação:

Programação prevista. O algoritmo de programação de empréstimo calcula os valores na programação prevista. Dependendo da configuração do algoritmo para sua instalação, os valores poderão ter um significado diferente.

A área Renegociar Pagamentos Futuros permite que você altere os termos do empréstimo. É possível modificar as seguintes opções:

  • Você só poderá modificar o Valor do Empréstimo se o acordo de serviço não tiver sido ativado. Depois de ativar o acordo de serviço, esse campo se destinará apenas a fins informativos.
  • A opção Tarifa de Juros permite que você altere a tarifa de juros. Durante a alteração da tarifa de juros, especifique o número de valores de pagamento ou o valor de pagamento e clique em Calcular para recalcular a programação de amortização.
  • A opção Número de Períodos de Pagamento permite que você altere o número de períodos restantes no termo do empréstimo. A Frequência exibe a periodicidade dos pagamentos.  Se você alterar o número de períodos de pagamento, use o botão Calcular para recalcular o valor do pagamento.
  • A opção Valor do Pagamento permite que você altere o valor de pagamentos individuais.  Se você alterar o valor do pagamento, use o botão Calcular para recalcular o número de períodos.
  • O botão Calcular recalcula o valor do pagamento (quando você especifica a tarifa de juros e o número de períodos de pagamento) ou o número de períodos de pagamento (durante a especificação da tarifa de juros e do valor de pagamento) e recalcula a programação de amortização de empréstimo com base nesses novos termos.
Observação:

Implementando Novos Termos de Empréstimo. As alterações que você fizer usando Substituir Tarifa de Juros, Valor do Pagamento e Renegociar Pagamentos Futuros não serão efetivadas até que o empréstimo seja salvo. As alterações feitas na seção Renegociar Pagamentos Futuros só serão válidas para gravação depois de você clicar em Calcular e elas substituírem outras alterações.

Salvando Pagamentos Futuros Renegociados. Quando você salva um empréstimo que renegociou pagamentos, o sistema pode adicionar novos registros para a tarifa de juros de substituição, o valor de pagamento ou ambos.  Ele usa a data inicial do próximo período de empréstimo como data inicial da nova tarifa de juros e/ou data efetiva do novo valor de pagamento. Se o empréstimo ainda não tiver sido faturado, o sistema atualizará a tarifa de juros e/ou o valor de pagamento criado quando o empréstimo for iniciado.