設計您的保證金類別

保證金類別包含業務規則，負責管理以下各項：

• 如何及何時計算保證金利息。
• 如何計算建議的保證金金額。
• 當保證金將自動退還給客戶。
• 系統何時會推薦新的或額外的保證金。

如果上述任何規則/條件會因不同客戶類型而有所不同，則您需要多個保證金類別。例如，如果住宅客戶使用與商業客戶不同的推薦保證金演算法，則住宅客戶需要一個保證金類別，商業客戶需要另一個保證金類別。

如果您的客戶可以有多筆保證金，其中每筆保證金僅限於特定類型的債務，則您需要其他保證金類別。例如，如果針對受監管和不受監管債務持有個別的保證金 (而且客戶可能持有受監管和不受監管債務的組合)，則您需要一種保證金類別用於受監管債務，另一種保證金類別用於不受監管債務。

我們將設計保證金類別以滿足理論上公司的需求，協助您瞭解如何設計保證金類別。以下幾點描述公司的保證金需求：

• 建議的保證金金額是帳單平均值 (過去 12 個月的平均值) 的 2 倍。無論客戶或債務類型如何，皆是如此。
• 系統應在以下情況下，自動向客戶退還保證金：
  • 保證金已至少持有 6 個月；而且
  • 帳戶的信用評等大於安裝記錄或帳戶之客戶資訊系統分區所定義的信用評等臨界值 (亦即，信用評等不再被視為不良)
• 無論客戶或債務類型如何，皆是如此。
• 利息每 6 個月計算一次。利率是使用計費因子定義的 (如需詳細資訊，請參閱設定帳單因子)。無論客戶或債務類型如何，皆是如此。
• 到了退還保證金的時候，所有未結債務都將首先償付。如果有剩餘款項，應向客戶傳送支票以支付剩餘款項。無論客戶或債務類型如何，皆是如此。
• 客戶可以在單一帳戶下，同時擁有受監管和不受監管的債務。發生這種情況時，將為每種類型的債務準備個別的保證金 (其中受監管的保證金只能用於償還受監管的債務，而不受監管的保證金只能用於償還不受監管的債務)。

您需要以下保證金類別，才能滿足上述需求：

您可能想知道當二者的規則都一模一樣的情況下，為何還需要兩種保證金類別？那麼，除了定義保證金服務協議適用的業務規則外，若服務協議類型的債務會由保證金類別的保證金償付，便還會在該服務協議類型上定義保證金類別。因此，如果您有兩種不同類型的債務，其中每種類型的債務都有自己的保證金，則您需要兩種保證金類別。每一種保證金類別將與保證金所擔保的服務協議相關聯。

請參閱設定保證金類別，瞭解保證金類別定義的各種演算法。