代幣存款申請

6 權杖化存款申請

權杖化保證金申請案例支援以最少的治理費用來發行和分配資金。

總覽

權杖化存款是商業銀行在可程式化基礎架構上的存款 (例如分散式分類帳或區塊鏈網路) 的數位方式。與一般根據儲備資產集合發行的穩定貨幣不同，或代表中央銀行負債的中央銀行數位貨幣 (CBDC)，權杖化存款仍為發行商業銀行的負債。在經濟方面，標記化存款是指可與智能合約、數位資產和可程式化財務工作流程互動的商業銀行資金。

權杖化存款基本上不會改變銀行與其客戶之間的關係。持有傳統存款的客戶對商業銀行有索賠。同樣地，持有標記化存款的客戶對發卡銀行有索賠。主要差額為銀行代表、轉帳、程式、整合及結算存款的方式。

金融服務中的權杖化存款

代幣存款可以將商業銀行資金帶入可程式化的數位金融生態系統中。銀行及其客戶可以使用現有的存款值進行機構和公司付款、國庫券轉帳、權杖化資產結算，以及其他可程式化的財務交易。權杖化存款可支援受限於定義控制的付款，以符合參與者資格、交易目的及帳戶限制。這些控制也可以包括瞭解您的客戶 (KYC) 和反洗錢 (AML) 控制項、風險控制及可設定的核准原則。權杖化保證金也可以維護交易歷史記錄並支援稽核。在具有多個金融機構的環境中，權杖化存款可支援跨參與金融機構允許的參與者之間轉移價值。與交易協調結合時，標記化存款可作為標記化證券和其他數位資產交易的現金部位，包括交付與付款 (DvP) 案例。權杖化存款可讓銀行將受信任的商業銀行資金擴展至權杖化市場，同時保留受監管金融服務所需的治理、合規和營運控制。

Oracle 導入優勢

Oracle Blockchain Platform 權杖化存款解決方案提供立即可用的企業應用程式，超越標準的可行權杖功能。它支援存款權杖生命週期，包括組織和錢包管理、角色型角色、帳戶控制、可設定的每日限制、帳戶暫停和交易用途。

此解決方案還能提供瞭解您的客戶 (KYC) 和反洗錢 (AML) 限制控制、金額型和循序核准原則，以及交易保留。稽核功能、豐富的歷史記錄、分析、包裝函式 API、身分識別整合，以及特定角色的 Web 應用程式，可支援營運監督與整合。

基礎智能合約架構會將帳戶功能與變數替代字功能分開。帳戶功能包括註冊、狀態、限制和角色。變數替代字合約支援餘額、核發、移轉、保留及處分。這些功能為銀行提供受管控的數位貨幣應用程式，無需開發智能合約、企業 API、錢包整合、歷史服務、核准工作流程和使用者體驗。

Oracle Blockchain Platform 也簡化了應用程式堆疊的部署和整合。一鍵部署佈建並連接 Besu 標記化存款智能合約、包裝程式 API、豐富歷史記錄資料庫元件、Oracle REST Data Services (ORDS) 及 Web 應用程式。它也會預先植入相關服務、合約、公事包、身分識別及歷史記錄組態。

產生的可延伸基礎可適應金融機構的權杖化存款作業模型。應用程式會保留企業控制，以控管誰可以持有和移動價值、適用的限制和政策，以及所需的核准。它也提供所產生交易的可稽核記錄。

權杖化存款生態系統中的參與者

發行商業銀行是權杖化存款生態系統中的主要參與者。其職責包括建立及發行標記化存款、建立參與者資格要求、控制發行及贖回，以及維護相關存款負債的責任。該銀行亦為持有及轉讓令牌設立管治規則。

企業和機構客戶可以為已核准的活動保留並使用標記化存款，包括付款、財庫作業、證券交易和其他財務活動。根據監管架構，個人可能也有資格使用標記化存款進行零售付款。

業務工作流程和應用程式功能

Oracle Blockchain Platform 權杖化存款應用程式支援權杖化商業銀行資金的端對端生命週期。生命週期包含變數替代字初始化、參與者入職、建立、核發、移轉、退回值及處分。

應用程式會將管理角色與營運角色 (人員) 之間的職責分開，包括管理者、建立者、發行者、經理人員、核准者、主管、使用者、退休者與審核者。每個營運使用者都與適用的錢包和權杖化存款帳戶相關聯。應用程式群組決定使用者的工作區，而分類帳角色則決定使用者可完成的智慧型合約作業。這些控制會在記號化存款生命週期中建立職責區分與機構治理。

權杖建立、核發及處分: 應用程式會透過受控制的處理 (而非不受限的薄荷和燒傷作業) 來管理標記化存款的建立、核發及處分。它使用庫存型模型，在此模型中，記號化保證金會透過授權的程序預先建立。接著，應用程式會從可用庫存分配權杖，而不是依需求針對每個客戶交易進行微調。; 授權建立者會提交建立新記號化存款供應的要求。要求會維持待處理狀態，直到指定的經理核准要求為止。核准後，建立的權杖化保證金會移轉給核發者。發行者會視需要維護可用的庫存，並將權杖分配給合格的參與者。; 以庫存為基礎的模型提供更佳的權杖建立作業控制、更清晰的職責區分，以及可預測的權杖可用性。它也會減少對每個發放交易進行微調工作流程的需求。此方法適用於想要控制通過核准流程進行採礦和燃燒的金融機構，同時支援高效率的日常分發。; 在生命週期結束時，記號化保證金會被退回，並隨後由授權的退休者提交處分。只有在需要核准之後，應用程式才會燒錄記號。; 偏好隨選模式的金融機構可以自訂智能合約和相關應用程式工作流程。在此模型中，記號化保證金會動態地進行探勘和燒錄，以回應個別的發放和贖回要求，而不是透過已建立的庫存進行管理。
移轉與核准政策: 對於日常交易，實體主管和使用者可以將代碼化保證金轉移給其他參與者。應用程式會評估每個轉帳的有效金額型核准政策。視所設定的原則而定，交易可以立即結算、需要指定核准者的核准，或需要多位核准者的循序核准才能結算。拒絕會停止沒有結算的交易。; 轉移還可以包含可配置的業務目的，以記錄資金轉移的原因。處理交易前，應用程式會先驗證帳戶狀態、接受者資格、可用餘額、每日金額限制、每日交易計數限制，以及所需的核准內容。; 此應用程式也提供權杖化保證金交易的治理與規範控制。管理員可維護使用者知道您的客戶 (KYC)、反洗錢 (AML) 及限制狀態。他們也可以根據異動值範圍定義核准原則。; 核准原則可指定相關的核准者組織、個別核准者，以及核准必須發生的順序。應用程式會保留原則歷史記錄以供複查。在帳戶階層，管理員可以定義每日交易金額和交易計數上限。他們也可以視需要暫停或重新啟用帳戶。
機構控制與稽核: 權杖化保證金應用程式透過機構控制擴充標準 ERC-20 權杖功能。它提供已註冊的組織和帳戶、公事包關聯，以及以角色為基礎的職責區分。應用程式也支援受控制的建立與處分、交易保留，以及以金額為基礎與循序核准。其他功能包括 KYC 和 AML 限制控制、帳戶暫停、每日交易限制、可設定的交易用途，以及專用稽核者角色。; 實作會將帳戶相關功能與權杖相關功能分開。帳戶相關功能包括註冊、狀態、限制和角色。變數替代字相關功能包含餘額、核發、移轉、保留及處分。; 應用程式在整個權杖化存款生命週期中提供營運可見性、交易可追蹤性及可稽核性。交易歷史記錄可擷取起始者、交易對方、金額、業務目的或備忘錄、餘額、交易類型及交易識別碼。專用稽核者工作區提供監督與交易調查的唯讀存取權。

客製化與擴充選項

您可以自訂並擴充代碼化存款應用程式，以符合銀行的營運模式、治理架構、客戶需求及整合架構。套裝應用程式提供組織、帳戶、角色、交易限制、核准原則、公事包以及應用程式展示的組態選項。

對於超出這些組態選項的需求，客戶可以擴展智能合約、錢包和帳戶政策、Web 應用程式和 API。這些擴充功能可將封裝的應用程式調整為銀行特定的權杖化存款方案。

智能合約定制: 客戶可以擴展智能合約，以實施其他業務規則和標記化存款行為。套裝解決方案會將帳戶合約與記號合約分開，此合約支援帳戶註冊、狀態、限制、角色及相關作業，可支援餘額、核發、移轉、保留、處分及相關記號作業。; 客戶可以擴展此架構，以滿足銀行特定的要求，例如額外的交易控制、不同的核准條件、參與者限制或其他生命週期作業。; 例如，套裝應用程式使用以庫存為基礎的發放模型。客戶可以自訂智能合約和應用程式工作流程，以支援按需模型，在該模型中，系統會根據個別的發行和贖回要求動態地進行記號化存款的採礦和燒錄。這些擴充功能是客戶專屬的，在文件中不會被描述為套件功能。
公事包和帳戶原則自訂: 銀行可以設定哪些使用者與帳戶可與標記化存款以及在何種條件下進行互動。套裝應用程式會將使用者與公事包、組織、應用程式群組、智慧型合約角色、帳戶狀態及交易限制建立關聯。它會在建立使用者的應用程式階段作業時驗證這些屬性。; 客戶可以使用這些控制項，為管理員、經理人員、主管、公司使用者及稽核者建立不同的作業設定檔。如有其他需求，客戶可以透過公事包資格規則、交易授權需求及參與者特定限制來擴充模型。這些額外的公事包原則控制需要客戶特定的實行。
自訂治理與核准: 應用程式支援核准導向異動。根據適用的政策與交易金額，當應用程式將其遞送至設定的核准者或核准順序時，移轉可直接完成或保持待處理狀態。拒絕的交易不會結算。; 銀行可以擴展此框架，以反映其內部治理模型。潛在延伸包括不同的核准臨界值、其他核准階段、機構特定的授權階層，以及不同客戶與交易類別的個別政策。; 這些控制項可支援受管制銀行系統中受管制交易所需的製造商檢查程式環境。
Web 應用程式自訂: 客戶可以自訂應用程式的使用者體驗，以反映其品牌和術語。封裝的部署支援對顯示名稱、標誌、幣別呈現方式、語言、組織資訊以及角色標籤的選擇性變更。; 對於其他需求，客戶可以使用客戶特定的畫面、儀表板、資料欄位、核准歷程、報表檢視及交易工作流程來擴充 Web 應用程式。
API 與企業整合擴充功能: 包裝程式 API 提供帳戶、變數替代字、組織及交易作業的應用程式介面。透過此介面，Web 應用程式和其他企業應用程式可以與基礎記號化保證金服務互動。; 客戶可以擴展此整合層，將代碼化存款應用程式與其核心銀行系統、存款帳戶、總帳、財庫和流動性管理系統以及付款基礎架構連結。其他潛在整合包括瞭解您的客戶 (KYC)、反洗錢 (AML) 和制裁服務、法規報告以及企業資源規劃 (ERP) 應用程式。; 這些外部整合是潛在的客戶擴充功能，而不是文件中說明的預建整合。