Obsługa pożyczek
Za pomocą obsługi pożyczki można wyświetlać harmonogram spłat pożyczki, historię finansową oraz zmiany dot. pożyczki, w tym kwotę pożyczki (wyłącznie przed aktywacją umowy), stopę procentową, kwotę płatności oraz liczbę okresów płatności.
Rozpoczynanie pożyczki. Pożyczki nie można rozpocząć ze strony Pożyczka - główne; należy skorzystać ze strony rozpoczęcia/zatrzymania. Więcej informacji zawiera sekcja jak rozpocząć umowę pożyczki.
W celu obsługi pożyczki należy użyć opcji
.Opis strony
Pola w górnej części strony są wyłącznie do celów informacyjnych. Saldo zadłużenia to łączna kwota należna od klienta (bez oprocentowania, jakie mogłoby narosnąć od ostatniej faktury). Bieżące saldo to kwota należna od klienta. Saldo nominalne to łączna kwota główna, która jest niezafakturowana. Więcej informacji zawiera sekcja Saldo zadłużenia i saldo bieżące dla pożyczek.
Kwota pożyczki to kwota pierwotnie pożyczona klientowi. Standardowa stopa procentowa to standardowa stopa procentowa zdefiniowana w typie umowy pożyczki. Jeśli typ umowy to dopuszcza, standardowa stopa procentowa może być nadpisana za pomocą opcji rozpoczęcia i/lub ręcznie. Następna kwota płatności to obowiązująca okresowa kwota płatności zgodna z następną fakturą.
Płatności wyświetla liczbę płatności zastosowanych w celu obliczenia pierwotnego harmonogramu pożyczki.
Siatka Nadpisanie stopy procentowej służy do nadpisania standardowej stopy procentowej. Stopę procentową można zmieniać wyłącznie, jeśli typ umowy dopuszcza taką opcję. Zmiana stopy procentowej powoduje zmianę harmonogramu spłaty. Aby nadpisać stopę procentową:
- Należy określić datę zakończenia dla obowiązującej nadpisywanej stopy (jeśli taka istnieje).
- Należy kliknąć przycisk "+" i określić datę rozpoczęcia oraz nową stopę procentową. Można również określić datę zakończenia nowej nadpisanej stopy, jednak nie jest to wymagane.
Siatka Kwota płatności stosowana jest w celu obsługi obowiązującej okresowej kwoty płatności. Zmiana kwoty płatności powoduje zmianę harmonogramu spłaty. Aby zmienić kwotę płatności:
- Należy kliknąć przycisk "+" i określić datę obowiązywania oraz nową kwotę płatności.
Wprowadzanie za niskiej kwoty płatności. Po zapisaniu kwoty płatności, która jest za niska, aby pokryć okresowe obciążenia odsetkowe, generowana jest negatywna spłata. Nie będzie wówczas możliwe ponowne obliczenie harmonogramu spłaty, a błędne segmenty faktury będą tworzone do czasu usunięcia problemu.
Siatka Historia wyświetla historię finansową pożyczki w porządku odwrotnym do chronologicznego. W historii tej wyświetlane są następujące informacje:
- Data zaległości stosowana w celu obliczenia liczby dni dla zadłużenia. W kontekście pożyczki zadłużenie odnosi się wyłącznie do zafakturowanej kwoty (tj. kwoty, jaką musi zapłacić klient, aby nie tworzyć zaległości).
- Typ transakcji finansowej wyświetla typ transakcji finansowej bez korekt. W przypadku korekt typ korekty został przedstawiony opisowo.
- Bieżąca kwota określa wpływ transakcji finansowej na bieżące saldo umowy.
- Bieżące saldo kwota zadłużenia klienta w czasie transakcji.
- Kwota zadłużenia - określa wpływ transakcji finansowej na saldo zadłużenia umowy. Wartość Kwota zadłużenia będzie wyszarzona, jeśli jest równa wartości bieżącej kwoty.
- Saldo zadłużenia - łączna kwota zadłużenie klienta. Wartość jest wyszarzona, jeśli jest równe kwocie salda bieżącego.
Aby nauczyć się rozróżniać saldo zadłużenia od salda bieżącego, należy skorzystać z informacji zawartych w sekcji Saldo zadłużenie i saldo bieżące dla pożyczek.
Planowany harmonogram wyświetla harmonogram spłaty pożyczki. W pierwszym wierszu harmonogramu wyświetlone są bieżące skumulowane odsetki, bieżąca łączna kwota główna oraz bieżące saldo nominalne. Wszystkie inne wiersze wyświetlają przyszły harmonogram spłat w oparciu o szczegóły pożyczki. Planowany harmonogram zawiera następujące informacje:
- Okres pożyczki wyświetla planowane daty okresu płatności w oparciu o częstotliwość fakturowania i okresowość płatności. Pierwszy wiersz obszaru Okres pożyczki jest pusty. Są w nim wyświetlane bieżące łączne kwoty.
- Kwota wyświetla planową kwotę takiej płatności. Kwota wynosi zero dla pierwszego wiersza. Są w nim wyświetlane wyłącznie bieżące łączne kwoty.
- Odsetki wyświetla planową kwotę odsetek w kwocie płatności. Kwota wynosi zero dla pierwszego wiersza. Są w nim wyświetlane wyłącznie bieżące łączne kwoty.
- Kwota główna wyświetla planową kwotę główną w kwocie płatności. Kwota wynosi zero dla pierwszego wiersza. Są w nim wyświetlane wyłącznie bieżące łączne kwoty.
- Skumulowane odsetki to łączna kwota odsetek, która teoretyczne byłaby fakturowana w okresie pożyczki.
- Łączna kwota główna to łączna kwota główna, która teoretyczne byłaby fakturowana w okresie pożyczki.
- Saldo nominalne to pozostałe saldo nominalne, które teoretyczne zostałoby w okresie pożyczki.
Planowany harmonogram. Algorytm harmonogramu spłaty pożyczki umożliwia obliczenie wartości w planowanym harmonogramie. W zależności od algorytmu skonfigurowanego w dla danej instalacji, wartości mogą mieć różne znaczenie.
Obszar Renegocjowanie przyszłych płatności umożliwia zmianę warunków umowy. Użytkownik może modyfikować następujące opcje:
- Opcję Kwota pożyczki można modyfikować wyłącznie, jeśli umowa nie została aktywowana. Po aktywacji umowy to pole ma charakter wyłącznie informacyjny.
- Stopa procentowa umożliwia zmianę stopy procentowej. Po zmianie należy określić liczbę kwot płatności lub kwotę płatności, a następnie kliknąć przycisk Oblicz w celu ponownego obliczenia harmonogramu spłaty.
- Liczba okresów płatności umożliwia zmianę liczby okresów pozostałą zgodnie z warunkami pożyczki. Częstotliwość wyświetla okresowość płatności. Po zmianie liczby okresów płatności należy kliknąć przycisk Oblicz w celu ponownego obliczenia kwoty płatności.
- Kwota płatności umożliwia zmianę kwoty pojedynczych płatności. Po zmianie kwoty płatności należy kliknąć przycisk Oblicz w celu ponownego obliczenia liczby okresów.
- Przycisk Oblicz służy do ponownego obliczania kwoty płatności (po podaniu stopy procentowej i liczby okresów płatności) lub liczby okresów płatności (po podaniu stopy procentowej i kwoty płatności) oraz ponownego wyliczenia harmonogramu spłaty pożyczki w oparciu o nowe warunki.
Wdrażanie nowych warunków pożyczki Zmiany wprowadzone za pomocą opcji Nadpisanie stopy procentowej, Kwota płatności i Renegocjowanie przyszłych płatności nie zostaną wdrożone do czasu zapisania pożyczki. Zmiany wykonane za pomocą sekcji Renegocjowanie przyszłych płatności można zapisać wyłącznie po kliknięciu przycisku "Oblicz". Dopiero wtedy możliwe jest nadpisanie innych zmian.
Zapisywanie renegocjowanych przyszłych płatności. Po zapisaniu pożyczki z renegocjowanymi płatnościami, w systemie można dodać rekordy nadpisanych stóp procentowych i/lub kwot płatności. Zastosowana jest wówczas data rozpoczęcia następnego okresu pożyczki jako data rozpoczęcia nowej stopy procentowej i/lub jako data obowiązywania nowej kwoty płatności. Jeśli pożyczka nie została jeszcze zafakturowana, w systemie zaktualizowana zostanie stopa procentowa i/lub kwota płatności utworzona po rozpoczęciu pożyczki.