Payer ce qui est dû
Lorsqu'un paiement est effectué pour un prêt :
- Le montant du paiement est déduit du montant final de l'élément de contrat.
- Le montant du paiement est déduit du montant actuel de l'élément de contrat.
Les événements qui se produisent lorsqu'un client effectue un paiement dans le cadre d'un prêt sont déterminés par l'algorithme de transaction financière rattaché au type de section de paiement de l'élément de contrat de prêt. Nous utiliserons un exemple pour expliquer le fonctionnement de cet algorithme. La 3 ème entrée du tableau ci-après illustre la transaction financière générée lorsqu'un paiement est effectué (notez que les deux premières transactions financières sont décrites ci-dessus).
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Evénement |
Comptabilité générale |
Effet sur le solde actuel |
Effet sur le solde final |
Solde actuel |
Solde final |
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L'élément de contrat de prêt est activé |
Créance de prêt à long terme 10 000 Caisse <10000> |
0 |
10,000 |
0 |
10,000 long terme : 10 000 |
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La première section de facture est générée |
Intérêts : Créance de prêt à long terme 41,66 Intérêts <41,66> Transfert du long terme vers le court terme : Créance de prêt à court terme 438,71 Créance de prêt à long terme <438,71> |
438.71 |
41.66 |
438.71 |
10,041.66 court terme : 438,71 long terme : 9 602,95 |
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Le paiement est effectué |
Impact sur le paiement au comptant Au comptant 438,71 Créance de prêt à long terme <438,71> Transfert du long terme vers le court terme : Créance de prêt à long terme 438,71 Créance de prêt à court terme <438,71> |
-438.71 |
-438.71 |
0 |
9,602.95 court terme : 0 long terme : 9 602,95 |
La transaction financière illustrée ci-dessus est créée si vous utilisez l'algorithme de création de transaction financière de section de paiement Montant final = Montant actuel = Montant paiement sur le type de section de paiement du prêt. Le fonctionnement de cet algorithme est expliqué ci-après.
- Le montant du paiement est déduit du solde actuel de l'EdC. En d'autres termes, le client pense qu'il ne doit rien une fois le paiement effectué. Pour toute information sur la façon dont un trop-perçu impacte les soldes d'EdC et la comptabilité générale, voir Trop-perçus.
- Le montant du paiement est déduit du solde final de l'EdC. En d'autres termes, si le client souhaitait effectuer le paiement final du prêt, il devrait 9 602,95.
- La partie Espèces de la comptabilité générale est simple (si vous êtes un comptable). Elle prend le montant du paiement, débite ce montant du code de ventilation du type de section de paiement (généralement, le paiement au comptant) et le crédite au code de ventilation de créance du type d'EdC (créance à long terme).
- La partie Transfert de la comptabilité générale réduit les créances à court terme de la valeur de l'effet des transactions financières sur le solde actuel du client. Cette réduction est gérée par une augmentation de transaction de compensation sur les créances à long terme (pour compenser la réduction effectuée lorsque le paiement au comptant a été appliqué). Cette différenciation entre les créances à court terme et les créances à long terme permet à la comptabilité générale de distinguer les créances de prêt non facturées (long terme) des créances de prêt facturées (court terme).