Projektowanie własnych klasyfikacji depozytów

Klasyfikacja depozytu zawiera reguły biznesowe, w ramach których określa się:

• Sposób i czas obliczania odsetek od depozytu.
• Sposób obliczania rekomendowanej kwoty depozytu.
• Terminu automatycznego zwrotu depozytu klientowi.
• Terminu rekomendacji nowego lub dodatkowego depozytu.

Jeżeli jakiekolwiek z powyższych reguł / warunków różnią się w zależności od typu klienta, konieczne jest utworzenie wielu klasyfikacji depozytów. Na przykład, jeśli klienci indywidualni i nieindywidualni korzystają z różnych algorytmów rekomendowanego depozytu, należy utworzyć jedną klasyfikację depozytu dla klientów indywidualnych i osobny dla instytucjonalnych.

Wymagane będą dodatkowe klasyfikacje depozytów, jeśli klienci mogą korzystać z różnych depozytów, a każdy z nich jest ograniczony konkretnym typem długu. Na przykład: jeśli osobne depozyty są utrzymywane dla długu regulowanego i nieregulowanego (klient może mieć dług regulowany i nieregulowany), wówczas wymagana będzie jedna klasyfikacja depozytu dla długu regulowanego i inna dla długu nieregulowanego.

Aby przybliżyć proces projektowania własnych klasyfikacji depozytu, przedstawiony zostanie poniżej sposób projektowania klasyfikacji depozytu, w taki sposób, by spełnić wymagania i potrzeby fikcyjnej organizacji. Następujące punkty opisują wymagania depozytowe przykładowej firmy:

• Rekomendowana kwota depozytu to dwukrotność średniej faktury (średnia wyciągnięta na podstawie ostatnich 12 miesięcy). Zasada ta jest prawdziwa niezależnie od typu klienta lub długu.
• Zwrot depozytu nastąpi automatycznie, jeśli:
  • Depozyt był utrzymywany przez przynajmniej 6 miesięcy, i
  • Ocena zdolności kredytowej konta jest wyższa niż próg oceny zdolności kredytowej zdefiniowany w rekordzie instalacji lub w obszarze obsługi klientów konta (tzn. ocena zdolności kredytowej przestała być uważana za niską).
• Zasada ta jest prawdziwa niezależnie od typu klienta lub długu.
• Odsetki są naliczane co 6 miesięcy. Stopę procentową definiuje się przy użyciu współczynnika fakturowego (więcej informacji można znaleźć w sekcji Setting Up Bill Factors). Zasada ta jest prawdziwa niezależnie od typu klienta lub długu.
• Gdy przychodzi czas zwrotu depozytu, spłacane jest najpierw całe zaległe zadłużenie. Jeśli zostaną jakieś środki pieniężne, do klienta zostanie wysłany czek opiewający na kwotę tych pozostałych środków. Zasada ta jest prawdziwa niezależnie od typu klienta lub długu.
• Klient może mieć w ramach jednego konta regulowane i nieregulowane zadłużenie. W takiej sytuacji dla każdego typu zadłużenia zostaną ustanowione osobne depozyty (w których regulowany depozyt może być zastosowany wyłącznie do spłaty regulowanego zadłużenia a nieregulowany do spłaty nieregulowanego zadłużenia).

Do spełnienia powyższych wymagań potrzebne są następujące klasyfikacje depozytów:

Dlaczego wymagane są dwie klasyfikacje depozytowe, skoro reguły dla obu są jednakowe? Oprócz definiowania obowiązujących reguł biznesowych dla umowy depozytowej, klasyfikacja depozytu jest definiowana w przypadku typów umów, których zadłużenie jest objęte depozytem klasyfikacji depozytu. Dlatego też, jeżeli użytkownik ma dwa typy zadłużenia, z których każdy ma swój własny depozyt, wymagane są dwie klasyfikacje depozytu. Każda z nich będzie powiązana z umowami, które są zabezpieczone przez depozyt.

W sekcji Konfigurowanie klasyfikacji depozytów można znaleźć opis różnych algorytmów, które są definiowane dla klasyfikacji depozytu.