التحقق من الهوية والتحقق من الائتمان وطلب الودائع عند بدء الخدمة

يوفر نوع طلب بدء الخدمة (نوع الطلب) عناصر تحكم للمساعدة على التحقق من هوية العملاء و/أو التحقق من الائتمان الخاص بهم. يمكن أن تبدأ عملية بدء الخدمة المتوفرة مع النظام بشخص يتم تمرير بياناته إلى العملية أو بدونه. تنظم العملية ما يلي:

• في حالة عدم وجود شخص تم تمرير بياناته إلى العملية، من المفترض أن هذا عميل جديد، ولكن الخطوة الأولى هي التأكد من عدم وجوده بالفعل في النظام. يتم ذلك من خلال إجراء بحث عن شخص باستخدام الاسم أو الهاتف أو البريد الإلكتروني أو معرفات الأشخاص. يتم تكوين خيارات البحث في نوع بدء الخدمة. وفي حالة عدم العثور على سجل، يتم الاحتفاظ بمعايير البحث الأخيرة لتقليل مطالبة العميل بنفس المعلومات مرة أخرى. في حالة العثور على شخص موجود، يمكن تحديد السجل وتستمر العملية كما لو كانت العملية قد بدأت بعميل موجود. ولهذا الغرض، فإن العملاء الموجودين هم ببساطة أولئك الموجودين في النظام قبل بدء عملية بدء الخدمة. قد يكونون عملاء منذ فترة طويلة مع الخدمة الحالية، أو لحظات مضافة لسجل شخص قبل عملية بدء الخدمة. لهذا السبب، تتبع عملية بدء الخدمة نفس الخطوات بعد اختيار إضافة عميل جديد أو تحديد عميل موجود.
• غالبًا ما يكون التأكد من أن العملاء هم من يقولون أنهم هم خطوة مهمة في بدء الخدمة، لا سيما بالنسبة للعملاء الجدد. ويتم ذلك غالبًا من خلال مطالبة العميل بمعرف فريد مثل معرف صادر من الحكومة مثل رخصة القيادة أو رقم الضمان الاجتماعي. يتم التحقق من هذه المعلومات عادة عن طريق طرف ثالث ويتم دمجها في بعض الأحيان مع فحص الائتمان.

  تتيح لك عملية بدء الخدمة إمكانية تكوين أنواع المعرفات التي يقبلها تنظيمك عندما يبدأ العملاء الجدد والحاليون الخدمة. قد تكون هذه مجموعة فرعية من كل أنواع معرفات الأشخاص المحددة في النظام الخاص بك. لمزيد من المعلومات، ارجع إلى التعرف على معرفات الأشخاص. ملاحظة: يتعلق موضوع التعليمات هذا بالمعرف الأساسي؛ تدعم عملية بدء الخدمة أنواع المعرفات الإضافية غير الأساسية بشكل منفصل.

  عند إعداد نوع بدء الخدمة وتكوين أنواع المعرفات الأساسية، يجب تحديد استخدامها. قد يكون استخدام أكثر المعرفات للتحديد بشكل فريد الجديد والحالي. هذه هي أنواع المعرفات التي تقبلها ويمكنها تحديد شخص أو عمل بشكل فريد، وقد تكون نوع المعرف الأساسي في سجل الشخص. في حالة وجود معرف تم قبوله مرة واحدة وما زال يعتبر صالحًا للعملاء الموجودين، ولكن لا يتم استخدامه للعملاء الجدد، يمكن تعيينه على الحالي فقط. أخيرًا، يتم استخدام بعض أنواع المعرفات مثل رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور عندما يكون المعرف مطلوبًا، ولكن العميل غير مستعد أو غير قادر على توفير معرف فريد عالي الجودة. يجب تعيين أنواع المعرفات هذه على الجديد وغير المُحدِد. يتيح ذلك للوكلاء إدخال معرف عند الحاجة، لكن العملية تعرف أن السجل ليس معرفًا فريدًا.

  بالنسبة للعميل الموجود، تقوم عملية بدء الخدمة بإعداد مؤشر عند العثور على معرف موجود من قائمة المعرفات الصالحة للعملاء الموجودين. ملاحظة: لا يلزم أن يكون المعرف هو الأساسي، على الرغم من احتمالية كونه كذلك. بالنسبة للعملاء الجدد والموجودين، يتم إعداد مؤشر مختلف عند إدخال معرف جديد للتحديد بشكل فريد أثناء عملية بدء الخدمة. لا تتم مراعاة أنواع المعرفات التي تم تكوينها على أنها غير مُحدِدة عند إعداد المؤشر. لا يمكن إعداد كلا المؤشرين نظرًا لعدم مطالبة المستخدم بإدخال معرف جديد عند العثور على معرف موجود صالح. يتم تمرير هذه المؤشرات إلى نقاط الخوارزميات المساعدة التي تم استدعاؤها أثناء عملية بدء الخدمة.

• قد تتضمن قواعد الأعمال الخاصة بك سؤال العملاء عن تاريخ ميلادهم. يمكن استخدام ذلك عند تحديد ما إذا كان سيتم تنفيذ فحص ائتمان أو تحقق من الهوية أم لا، أو إذا لم يكن ذلك عاملاً في القرار، يمكن تمريره إلى الطرف الثالث كجزء من عملية التحقق من الهوية أو فحص الائتمان. إذا لم يكن تاريخ الميلاد جزءًا من عملية فحص الائتمان أو التحقق من الهوية، يمكن طلبه فقط إذا كان العميل مؤهلاً للخدمة ويمكن استخدامه عند تحديد ما إذا كان الإيداع مطلوبًا أم لا. نظرًا لأن هذه البيانات يمكن اعتبارها بيانات حساسة، فمن الممكن استخدامها أثناء عملية بدء الخدمة، ولكن لن يتم حفظها في سجل الشخص.

  لدعم مجموعة واسعة من قواعد الأعمال، توفر عملية بدء الخدمة خيارات لتسجيل تاريخ الميلاد وحفظه. عند تمكين استخدام تاريخ الميلاد، توجد خيارات لتحديد وقت إظهار حقل تاريخ الميلاد. يمكن أن يكون "إظهار دائمًا". ويمكن أن يكون "إظهار فقط في حالة تنفيذ فحص الائتمان أو التحقق من الهوية". وهذا يعني أن وجود تاريخ الميلاد لا يمكن أن يكون عاملاً في قرار إجراء فحص الائتمان أو التحقق من الهوية. وأخيرًا، يمكن أن يكون "إظهار فقط في حالة إمكانية بدء الخدمة". وهناك أيضًا خيار لحفظ تاريخ الميلاد كخاصية شخص. بالنسبة للأشخاص الموجودين، إذا كان تاريخ الميلاد موجودًا بالفعل، فسيتم إظهاره، ولكن لا يمكن تحديثه أثناء عملية بدء الخدمة. ملاحظة: لا تتوفر وظيفة تاريخ الميلاد إلا للأشخاص وليس للأعمال.

• بعد إتمام إدخال البيانات، تقوم عملية بدء الخدمة باستدعاء الخوارزميات المضافة إلى نقطة الخوارزمية المساعدة "وجوب إجراء فحص الائتمان/التحقق من الهوية"، مع تمرير مؤشري المعرف وتاريخ الميلاد في حالة التمكين، لتحديد ما إذا كان يجب إجراء فحص الائتمان أو التحقق من الهوية أم لا. ويمكن استخدام ذلك للتأكد من أن العميل قد قدم المعلومات اللازمة للتمرير إلى خدمة خارجية لفحص الائتمان أو التحقق من الهوية. يمكن أيضًا التحقق من المؤشر الذي يشير إلى أن الشخص له معرف موجود وأنه لا يلزم إجراء تحقق إضافي. هذه نقطة خوارزمية مساعدة متعددة حتى يمكنك تكوين أكبر عدد ممكن من قواعد الأعمال. يمكن لكل خوارزمية الإشارة إلى ما إذا كان يجب استدعاء الخوارزمية التالية أم لا. يتم تقديم النظام بخوارزمية نموذجية تختار تشغيل فحص الائتمان على أساس توفر معرف فريد وعينة خوارزمية تبني القرار في تاريخ الحساب. لمزيد من التفاصيل، ارجع إلى أنواع الخوارزميات لنقطة الخوارزمية المساعدة هذه.

• في حالة وجوب إجراء فحص الائتمان، تتم مطالبة المستخدم بإجراء فحص الائتمان أو التحقق من الهوية. يتم بعد ذلك استدعاء الخوارزمية المضافة إلى نقطة الخوارزمية المساعدة لفحص الائتمان/التحقق من الهوية. يتم عرض المستخدم في حالة نجاح فحص الائتمان أو فشله، ولكن تعتمد العملية على نقاط الخوارزمية المساعدة اللاحقة لتحديد استخدام نتائج فحص الائتمان أو التحقق من الهوية.

• بعد فحص الائتمان أو التحقق من الهوية، تتمثل الخطوة التالية في التأكد من استيفاء المعايير لبدء الخدمة، وإذا كان الأمر كذلك، فسيتم تحديد ما إذا كان لدى الشخص أو الأعمال حسابات موجودة مؤهلة للخدمة. يتم إجراء ذلك من خلال استدعاء الخوارزميات المضافة إلى نقطة الخوارزمية المساعدة "أهلية بدء الخدمة". تتلقى هذه الخوارزميات مؤشرات المعرف وتاريخ الميلاد في حالة التمكين والناتج من نقطة الخوارزمية المساعدة لفحص الائتمان/التحقق من الهوية، والتي يمكن استخدامها لتحديد ما إذا كان يمكن بدء الخدمة أم لا. الخوارزميات الموجودة في نقطة الخوارزمية المساعدة هذه مسؤولة أيضًا عن إرجاع الحسابات المؤهلة إن وُجدت. على سبيل المثال، قد لا تكون الحسابات المستخدمة سابقًا للإفلاس أو تلك الخاملة لفترة طويلة جدًا مؤهلة للخدمة الجديدة استنادًا إلى قواعد الأعمال الخاصة بك. هذه نقطة خوارزمية مساعدة متعددة حتى يمكنك تكوين أكبر عدد ممكن من قواعد الأعمال. يمكن لكل خوارزمية الإشارة إلى ما إذا كان يجب استدعاء الخوارزمية التالية أم لا. في حالة وجود حسابات مؤهلة للخدمة، يشير التحكم في نوع طلب بدء الخدمة إلى ما إذا كان مسموحًا بالحسابات الجديدة أيضًا أم لا. يمكنك تعيين عنصر التحكم في حالة إمكانية إنشاء حساب جديد حتى في حالة وجود حسابات مؤهلة حالية. تدعم الخوارزميات الموجودة في نقطة الخوارزمية المساعدة هذه أيضًا إرجاع قائمة بالحسابات غير المؤهلة المعروضة في عملية بدء الخدمة لإظهار معلومات حول جميع حسابات العميل. إذا كانت قواعد العمل لا تدعم استخدام الحسابات الموجودة للخدمة الجديدة، لن تقوم الخوارزميات بإرجاع أي حسابات مؤهلة. يتم تقديم النظام بخوارزمية نموذجية تحدد أهلية البدء وأهلية الحساب. لمزيد من التفاصيل، ارجع إلى نوع الخوارزمية لنقطة الخوارزمية المساعدة هذه.

• قد تتطلب قواعد الأعمال الخاصة بك إيداعًا قبل أن يقوم العميل ببدء الخدمة. إذا كان الأمر كذلك، يجب تمكين وظيفة الإيداع لعملية بدء الخدمة واختياريًا لعملية نقل الخدمة. يوجد تحكم في نوع طلب خدمة العميل يسمح لك بتحديد ما إذا كان الإيداع مطلوبًا دائمًا أو إذا كان التحديد موقفيًا، وفي هذه الحالة يتم استدعاء خوارزميات في نقطة الخوارزمية المساعدة "تحديد الإيداع المطلوب". يوضح ما يلي نقطة الخوارزمية المساعدة.

  نظرًا لأن الإيداعات يمكن أن تستند إلى أكثر من معامل واحد، فإن هذه نقطة خوارزمية مساعدة متعددة. عند استدعاء نقطة الخوارزمية المساعدة، لا يتم تعيين مؤشر الإيداع المطلوب ويتم تعيين رسالة عامة تفيد بأن الإيداع غير مطلوب. ثم يعتمد النظام على الخوارزميات المضافة إلى نقطة الخوارزمية المساعدة للإشارة إلى أن الإيداع مطلوب أو تحديث الرسالة لسبب محدد هو أن الإيداع غير مطلوب.

  عند الاستدعاء من داخل سير عملية بدء الخدمة، يتم تمرير مؤشرات المعرف وتاريخ الميلاد إذا تم تمكينه، ونتائج التحقق من الهوية أو فحص الائتمان إلى نقطة الخوارزمية المساعدة هذه ويمكن استخدامها في تحديد ما إذا كان الإيداع مطلوبًا أم لا. ملاحظة: تستخدم عملية نقل الخدمة نفس نقطة الخوارزمية المساعدة ولكن لا يتم تمرير أي معلومات عن الائتمان أو الهوية أو تاريخ الميلاد لأن النقل ينطبق فقط على الحسابات التي لها خدمة حالية ولا تحتوي عملية النقل على المعرف ومنطق فحص الائتمان.

  توجد أربع خوارزميات نموذجية يتم إدخالها لتحديد ما إذا كان الإيداع مطلوبًا أم لا. يوضح ما يلي كيفية استخدام هذه الخوارزميات لدعم كل من العملاء الجدد والحاليين. عند استيفاء شرط محدد يتطلب إيداع أو إعفاء عميل من إيداع، يتم إخراج السبب من الخوارزمية ويتم عرضه للمستخدم للاتصال بالعميل. كما هو مذكور، فإن افتراض النظام الافتراضي غير مطلوب وسيتم عرض رسالة افتراضية للمستخدم في حالة عدم قيام أي من الخوارزميات بإخراج رسالة أكثر تحديدًا توضح سبب طلب الإيداع أو عدم وجوده. ارجع إلى أوصاف نوع الخوارزمية للحصول على مزيد من المعلومات حول كل منها.

  • يوضح C1DEPEXBAGE كيفية استخدام خوارزمية للتنازل عن إيداع عند استيفاء شرط، وهو في هذه الحالة هو عمر العميل. يشير هذا المثال إلى أنه يجب عدم تنفيذ الخوارزميات الأخرى في نقطة الخوارزمية المساعدة عند استيفاء الشرط. إذا كانت قواعد الأعمال تتنازل عن الودائع عند استيفاء أحد الشروط ولا يتطلب الأمر أي تحقق إضافي، يجب إضافة الخوارزميات التي تتحقق من ذلك أولاً. يجب أن تخبر هذه الخوارزميات النظام بعدم تنفيذ الخوارزميات الإضافية في نقطة الخوارزمية المساعدة هذه.

  • يستخدم C1REQDEPAID النتائج من المعرف أو فحص الائتمان لتحديد ما إذا كان الإيداع مطلوبًا أم لا. تحتوي هذه الخوارزمية على منطق لكل من العملاء الجدد والحاليين. يستخدم المدخلات التي تتضمن مؤشرًا في حالة تشغيل معرف أو فحص ائتمان، وفي حالة تشغيله، يتم عرض نتائج المعرف أو فحص الائتمان. على أساس النتائج، يمكن أن تتطلب هذه الخوارزمية إيداعًا. تخبر هذه الخوارزمية النظام بعدم تنفيذ الخوارزميات اللاحقة في نقطة الخوارزمية المساعدة هذه عندما يكون الإيداع مطلوبًا.

  • C1REQDEPBACR مخصص للعملاء الحاليين ويستخدم تصنيف الائتمان الداخلي للحساب لتحديد ما إذا كان الإيداع مطلوبًا أم لا. من الممكن عدم التحقق من المعرف أو تشغيل فحص ائتمان خارجي لعملاء موجودين، لذلك لن تتطلب الخوارزمية السابقة إيداعًا، مع ترك خوارزميات لاحقة مثل هذه الخوارزمية لتحديده. إذا كان معدل الائتمان الداخلي للعميل منخفضًا جدًا، يكون الإيداع مطلوبًا، وتخبر هذه الخوارزمية النظام بعدم تنفيذ الخوارزميات اللاحقة في نقطة الخوارزمية المساعدة هذه.

  • C1DEPEXMPBAH هو المثال الأخير ويستند إلى تاريخ الحساب. إذا كان العميل لديه خدمة حديثة أو حالية، تشير الخوارزمية إلى أن الإيداع غير مطلوب وتقوم بتحديث الرسالة التي توضح أن الإيداع غير مطلوب. في حالة عدم وجود تاريخ حساب حديث، تشير الخوارزمية إلى أن الإيداع مطلوب. في هذا المثال، هذه هي آخر خوارزمية، ولكن يمكن تنفيذها قبل الخوارزميات الأخرى. لاستيعاب الاستدعاء بأي تسلسل، تقوم هذه الخوارزمية بإعلام النظام بعدم تنفيذ الخوارزميات اللاحقة فقط عندما يكون الإيداع مطلوبًا.

  ملاحظة: إذا كان نشاطك التجاري يتبع النموذج الذي يكون فيه الإيداع مطلوبًا ما لم يكن هناك سبب للتنازل عنه، فستتصرف الخوارزميات الخاصة بك في الاتجاه المعاكس للعينات التي تم تسليمها. يجب أن تقوم الخوارزمية الأولى المضافة إلى نقطة الخوارزمية المساعدة بتعيين مؤشر الإيداع المطلوب وتحديث الرسالة الافتراضية. يمكن للخوارزميات اللاحقة أو الخطوات اللاحقة في الخوارزمية الأولى مسح مؤشر الإيداع المطلوب عند استيفاء شروط تأجيل الإيداع.

تعمل الخوارزميات التي تم تسليمها لنقاط الخوارزمية المساعدة الأربعة هذه مع كل منها. يمكنك تصميم الخوارزميات في نقاط الخوارزميات المساعدة الأربعة هذه للعمل معًا أو بشكل مستقل لتنفيذ قاعدة الأعمال الخاصة بك لإضافة عملاء جدد أو ضمان استيفاء الأشخاص أو الأعمال الموجودة لمتطلبات بدء الخدمة، أو التحقق من الهوية أو فحص الائتمان، واختيار حساب، والتحقق مما إذا كان الإيداع مطلوبًا أم لا.